Os títulos são melhores do que dinheiro?
Os retornos dos títulos excederam consistentemente os retornos de dinheiro e equivalentes de dinheiro. De 2008 a 2022, os títulos superaram o caixa em uma média anual de 2,1%. Embora 2022 tenha sido o ano com pior desempenho na história moderna do mercado obrigacionista, os resultados do ano não conseguiram compensar o desempenho superior dos 15 anos anteriores.
Com obrigações de prazo mais longo, em troca de assumirem o risco da taxa de juro (duração), os investidores estão expostos a menos risco de reinvestimento. Com dinheiro ou outros investimentos de curto prazo, um investidor assume muito pouco risco de taxa de juro, mas está exposto a riscos extremos de reinvestimento.
BONDS estão na extremidade inferior do espectro de risco e recompensa. E embora possam não ser tão “excitantes” como as ações de risco mais elevado – o que inclui tanto ações individuais como fundos de ações – têm um papel importante a desempenhar numa carteira bem diversificada.
Movendo ativos 401 (k) para títulospode fazer sentido se você estiver mais perto da idade de aposentadoria ou se for um investidor mais conservador em geral. No entanto, fazer isso pode custar-lhe potencialmente o crescimento do seu portfólio ao longo do tempo.
Por exemplo, títulos de capitalização são isentos de risco e seus juros são isentos de impostos federais se utilizados para ensino superior, portantoeles podem ser ótimas maneiras de economizar para a faculdade. Existe também um tipo de título de capitalização (títulos de capitalização Série I) que protege você dos efeitos da inflação ao longo do tempo.
A taxa fixa subiu para 0,4% em novembro de 2022, portanto, qualquer título I adquirido após essa data deverá ser mantido. Da mesma maneira,você pode querer manter títulos I emitidos entre maio e outubro de 2023. Esses títulos I têm uma taxa fixa de 0,9%, que é a taxa fixa mais alta em 16 anos.
O dinheiro – incluindo contas de poupança de alto rendimento, CDs curtos – fundos do mercado monetário e fundos de obrigações, são todos considerados investimentos relativamente “seguros”, mas diferem em termos do seu nível de risco e potencial de retorno.O dinheiro é o menos arriscado dos três, mas oferece o menor retorno potencial.
Desvantagens dos títulos corporativos
O risco de crédito é uma desvantagem dos títulos corporativos. Se o emitente fechar as portas, o investidor poderá nunca receber os pagamentos de juros prometidos ou mesmo recuperar o seu capital.
Principais conclusões. Tanto os certificados de depósito (CDs) quanto os títulos são considerados investimentos seguros, com retornos modestos e baixo risco.Quando as taxas de juros estão altas, um CD pode render um retorno melhor do que um título. Quando as taxas de juros estão baixas, um título pode ser o investimento com maior remuneração.
Historicamente, os títulos proporcionaram retornos de longo prazo mais baixos do que as ações.Os preços dos títulos caem quando as taxas de juros sobem. As obrigações de longo prazo, especialmente, sofrem com flutuações de preços à medida que as taxas de juro sobem e descem.
Os títulos estão seguros em caso de quebra do mercado?
Os títulos são frequentemente considerados menos arriscados do que as ações – e na maior parte, são – mas isso não significa que você não possa perder dinheiro possuindo títulos. Os preços das obrigações diminuem quando as taxas de juro sobem, quando o emitente sofre um evento de crédito negativo ou quando a liquidez do mercado diminui.
Diversifique seu portfólio
Os títulos, por outro lado, são investimentos mais seguros, mas geralmente produzem retornos menores. Ter um 401(k) diversificado de fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs) que investem em ações, títulos e até mesmo dinheiro pode ajudar a proteger suas economias para a aposentadoria em caso de recessão econômica.
As probabilidades são de que o valor de suas economias para a aposentadoria diminua se o mercado quebrar. Embora isso não signifique que você nunca deva investir, você deve ser paciente com o mercado e tomar decisões de longo prazo que possam resistir ao tempo e às flutuações do mercado.
Valor nominal | Valor da compra | Valor de 20 anos (adquirido em maio de 2000) |
---|---|---|
Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 109,52 |
Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 219,04 |
Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 547,60 |
Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 1.095,20 |
Mais sobre títulos de capitalização
Os juros auferidos pela compra e manutenção de títulos de capitalização estão sujeitos a impostos federais no momento do resgate dos títulos.. No entanto, os juros auferidos sobre títulos de capitalização não são tributáveis em nível estadual ou local.
Preço total | Valor total | Juros totais |
---|---|---|
US$ 50,00 | US$ 69,94 | US$ 19,94 |
Se os rendimentos dos títulos aumentarem, os títulos existentes perderão valor. A alteração nos valores das obrigações refere-se apenas ao preço de uma obrigação no mercado aberto, o que significa que se a obrigação for vendida antes do vencimento, o vendedor obterá um preço superior ou inferior pela obrigação em comparação com o seu valor nominal, dependendo das taxas de juro atuais.
Forte procura deverá apoiar obrigações em 2024
Muitos dos que abandonaram o mercado obrigacionista quando os rendimentos estavam a subir deveriam regressar para garantir os rendimentos mais elevados de hoje. O Bloomberg U.S. Aggregate Index tem atualmente um rendimento de cerca de 4,6%.
Outro tipo comum de investimento que você pode considerar adicionar ao seu portfólio: títulos. Ealguns especialistas argumentam que esta classe de investimento específica está em alta e vale a pena considerá-la antes do novo ano.
Além disso, os títulos do Tesouro podem ter benefícios fiscais quando comparados aos CDs. No entanto, CDs e títulos do Tesouro são investimentos de renda fixa esujeito a riscos semelhantes aos de outros investimentos de renda fixa.
Como serão os títulos em 2024?
Apesar da recente recuperação dos títulos do Tesouro, os rendimentos continuam muito atraentes, com o Tesouro dos EUA a 10 anos a render agora 3,9%. Para os investidores em obrigações, estas condições são quase ideais. Afinal, a maior parte do retorno de um título ao longo do tempo vem do seu rendimento. Ea queda dos rendimentos – que esperamos na segunda metade de 2024 – impulsiona os preços dos títulos.
- Checando contas. Se você colocar suas economias em uma conta corrente, poderá acessá-las facilmente. ...
- Contas de poupança. ...
- Contas do mercado monetário. ...
- Certificados de depósito. ...
- Anuidades de taxa fixa. ...
- Títulos de capitalização série I e EE. ...
- Títulos do Tesouro. ...
- Títulos municipais.
- Os valores caem quando as taxas de juros sobem. Você pode comprar títulos quando eles são emitidos pela primeira vez ou comprar títulos existentes de detentores de títulos no mercado secundário. ...
- Os rendimentos podem não acompanhar a inflação. ...
- Alguns títulos podem ser resgatados antecipadamente.
É provável que as obrigações de curto prazo ofereçam um rendimento potencial mais elevado do que os equivalentes de caixa e são também normalmente menos sensíveis aos movimentos das taxas de juro do que outros títulos..
As principais formas de perder dinheiro com títulos incluemdiminuições de preços devido a aumentos nas taxas de juros, inadimplência ou falência do emissor do título, risco de resgate, risco de reinvestimento e risco de inflação. Cada um destes factores pode potencialmente levar a uma diminuição do valor do seu investimento em obrigações ou à perda do seu investimento inicial.