Muitos bancos, cooperativas de crédito e credores online oferecem empréstimos de US$ 10.000, mas nem todos os credores são criados iguais. Isso pode ser especialmente verdadeiro se você tiver crédito ruim ou se for a primeira vez que pede dinheiro emprestado.
Antes de assinar na linha pontilhada, aprenda como obter um empréstimo de $ 10.000 e aumente suas chances de encontrar o melhor negócio para sua situação específica.
Saber como obter um empréstimo de $ 10.000 é o primeiro passo para garantir as TAEGs mais baixas para as quais você tem direito.
1. Verifique sua pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito pode aumentar ou diminuir sua capacidade de obter um empréstimo de $ 10.000. Geralmente, pode ser difícil encontrarrequisitos de empréstimo pessoalse sua pontuação de crédito estiver abaixo de 640. Isso não significa que seja impossível, mas talvez você precise seguirempréstimos de crédito ruins(que normalmente têm APRs mais elevados).
Verifique sua pontuação de créditoantes de fazer compras para ter uma ideia melhor de quais credores você deve atingir e se as ofertas de empréstimo que você recebe são competitivas.
2. Avalie seu orçamento
Tirando umempréstimo pessoalé uma grande decisão e é essencial garantir que você possa pagar o que pediu emprestado. Apenas umpagamento perdidopode diminuir sua pontuação de crédito em até 180 pontos, provavelmente afetando sua capacidade de contrair outro empréstimo no futuro.
Você também pode considerar se precisa de um empréstimo. Talvez você pudesse fazer odinheiro extravocê precisa vendendo itens indesejados ou economizando para uma compra grande.
3. Pré-qualifique-se com mais de um credor
Pré-qualificação para um empréstimo pessoalpermite que você veja para quais taxas e termos você pode se qualificar sem sofrer um forte impacto no crédito.
Durante o processo, o credor solicitará informações básicas. Isso geralmente inclui seu nome, número do Seguro Social (para que possam realizar uma verificação de crédito suave), renda anual, informações sobre emprego, o valor que você gostaria de pedir emprestado e por qual motivo.
Com apenas alguns cliques, você pode verificar sua elegibilidade para até cinco credores no mercado de empréstimos pessoais da LendingTree. Suas informações permanecerão seguras e não afetarão seu crédito. Veja quanto você pode pedir emprestado hoje!
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Durante a pré-qualificação, você também deve considerar o motivo do seu empréstimo. Por exemplo, se o seu objetivo principal é consolidar seus cartões de crédito, solicite especificamenteempréstimos de consolidação de dívidas. Solicitar empréstimos que se alinhem às suas necessidades pode lhe render certos benefícios, como um desconto na TAEG por permitir que seu credor pague diretamente aos seus credores.
4. Compare ofertas
Depois de se pré-qualificar para alguns credores, é hora de comparar as ofertas. Ao comparar um credor com outro, preste atenção especial a:
TAEG:Uma TAEG mede o custo total do seu empréstimo, como os juros e taxas que você deve pagar além do principal. Quanto menor a TAEG, melhor.
Prazos de financiamento:Quanto tempo leva para receber seu dinheiro é muito importante, especialmente se você precisar de umempréstimo de emergência. Se você estiver contraindo um empréstimo de US$ 10.000 para uma despesa urgente, priorize os credores que oferecem empréstimos no mesmo dia ou no dia seguinte.
Tarifas:Alguns credores cobram umataxa de originação, que é uma taxa inicial que o credor deduzirá do seu empréstimo antes de desembolsá-lo.
Termos de reembolso:O prazo de reembolso é o período de tempo que você tem para pagar o empréstimo. Um prazo de reembolso mais longo proporcionará um pagamento mensal mais baixo, mas você pagará mais juros ao longo da vida do empréstimo. Prazos de dois a cinco anos são bastante normais, mas você pode encontrar empréstimos com prazos de sete anos ou mais.
Atendimento ao Cliente:Verifique o site do seu potencial credor e anote o horário comercial e os métodos de contato que ele oferece. Se você preferir administrar seus negócios on-line, você pode optar por um credor que ofereça chat ao vivo ou um aplicativo móvel de alta classificação.
5. Aplicar formalmente
Pré-qualificaçãonão garante que o credor lhe concederá um empréstimo. Para isso, você precisa se inscrever formalmente. O processo é semelhante à pré-qualificação, mas você precisará fornecer alguma documentação. As diretrizes de inscrição variam de credor para credor, mas esteja preparado para fornecer cópias de:
- Carteira de motorista ou outro documento de identidade emitido pelo governo
- Recibos de pagamento
- Formulários fiscais, como W-2s
Depois de se inscrever, você precisará esperar enquanto o credor analisa sua inscrição. Alguns podem entrar em contato com você em alguns minutos, enquanto outros podem levar dias ou semanas. O credor enviará a você um contrato para assinar se for aprovado e então desembolsará seus fundos. Alguns credores depositarão diretamente o seu empréstimo em sua conta corrente, enquanto outros podem se oferecer para enviar os fundos aos seus credores (no caso de empréstimos de consolidação de dívidas).
6. Pague o que você pediu emprestado
O primeiro pagamento do empréstimo vencerá cerca de 30 dias após o recebimento dos fundos. Certifique-se de fazer pagamentos dentro do prazo. Se você não tiver condições de pagar, entre em contato com seu credor imediatamente – ele pode ter opções para adiar ou reduzir temporariamente seu pagamento.
Onde encontrar um empréstimo de $ 10.000
Seu banco ou cooperativa de crédito atual pode ser um ótimo lugar para encontrar um empréstimo pessoal de US$ 10.000, especialmente se você tiver um crédito excelente. Essa também pode ser uma boa opção se você preferir a experiência presencial que um banco ou cooperativa de crédito pode oferecer.
Por outro lado, você pode se inscrever no conforto da sua casa se estiver trabalhando com um credor online.Empréstimo pessoal on-lineos credores também tendem a ter requisitos de elegibilidade menos rígidos, o que pode ser ideal se você tiver um crédito justo.
Os credores de empréstimos pessoais e plataformas de empréstimo abaixo são alguns dos nossos favoritos.
Como o LendingTree é pago?
A LendingTree é remunerada pelas empresas deste site e essa compensação pode afetar como e onde as ofertas aparecem neste site (como o pedido). LendingTree não inclui todos os credores, produtos de poupança ou opções de empréstimo disponíveis no mercado.
Como o LendingTree é pago?
A LendingTree é remunerada pelas empresas deste site e essa compensação pode afetar como e onde as ofertas aparecem neste site (como o pedido). LendingTree não inclui todos os credores, produtos de poupança ou opções de empréstimo disponíveis no mercado.
| Emprestador | Faixa de TAEG | Valores do empréstimo | Termos de reembolso | Pontuação de crédito mínima exigida |
|---|---|---|---|---|
| 8,99% - 35,99% | US$ 5.000 - US$ 50.000 | 24 a 60 meses | 620 | |
| 8,99% - 35,99% | US$ 2.000 - US$ 50.000 | 36 a 60 meses | 600 | |
| 7,99% - 24,99% | US$ 2.500 - US$ 40.000 | 36 a 84 meses | 720 | |
| 8,99% - 35,99% | US$ 2.000 - US$ 50.000 | 24 a 60 meses | 560 | |
| 7,80% - 35,99% | US$ 1.000 - US$ 50.000 | 36 e 60 meses | 300 |
Alcançar
Se o propósito por trás dos seus US$ 10.000 é a consolidação de dívidas, entãoAlcançarpode ser o credor para você. Ele oferece vários descontos APR, incluindo um para permitir que a empresa pague diretamente aos seus credores.
No entanto, se você precisar de fundos para o mesmo dia, o Achieve pode não ser a melhor opção. Embora o credor possa fornecer decisões de aprovação no mesmo dia, pode ser necessário esperar até 72 horas pelos seus fundos.
Melhor ovo
Melhor ovopode valer a pena procurar se você estiver procurando por uma empresa conhecida porserviço excelente. Também oferece chat online, opção de pagamento por mensagem de texto, linha telefônica de atendimento ao cliente e portal de conta online para gestão de empréstimos.
A Best Egg pode aprovar mutuários com pontuação de crédito tão baixa quanto 600, mas é importante observar que você deve ganhar pelo menos US$ 100.000 por ano e ter uma pontuação de pelo menos 700 para obter as APRs mais baixas deste credor.
Descobrir
Empréstimos pessoais deDescobrirvêm com opções valiosas de assistência para reembolso que podem ser úteis. Você poderá adiar seu pagamento, reduzir temporariamente seu pagamento mensal ou estender o prazo do empréstimo se tiver dificuldades financeiras. Também oferece um prazo de empréstimo estendido de 84 meses.
No entanto, os mutuários que trabalham paramelhorar sua pontuação de créditopode ser necessário procurar outro lugar, pois o Discover exige uma pontuação de crédito mínima de 720.
Prosperar
Os mutuários com excelente crédito podem querer verificarProsperar, graças à sua TAEG mínima competitiva de 8,99%. Mas isto pode não impedir a pré-qualificação daqueles com crédito justo, uma vez que a sua pontuação de crédito mínima é 560.
O Prosper é o único que é um credor peer-to-peer, o que significa que investidores individuais financiam seus empréstimos. No entanto, o cronograma de financiamento é algo a ter em mente neste modelo. Embora seja possível obter um empréstimo do Prosper em um ou dois dias úteis, os investidores têm até 14 dias para financiar seu empréstimo.
Subir na vida
Subir na vidaé uma plataforma de empréstimo que pode ser ideal para uma ampla gama de pontuações de crédito. Se você tiver um crédito excelente, poderá obter uma TAEG de até 7,80%, uma das mais baixas do mercado. O Upstart também tem um requisito mínimo de pontuação de crédito de apenas 300 e pode aprová-lo se você estiverconstruindo crédito do zero.
Uma das desvantagens do Upstart são os termos do empréstimo. Em vez de escolher entre uma variedade, os mutuários têm duas opções: 36 e 60 meses. Mesmo assim, se outros credores recusarem (ou você se qualificar para a TAEG mínima), você pode adicionar o Upstart à sua lista.
Você provavelmente descobrirá que a taxa média de juros de um empréstimo de US$ 10.000 com crédito ruim é alta, mas existem algumas estratégias que você pode empregar para obter um empréstimo mais acessível.
Adicionar um fiador
Adicionando um fiador ao seu empréstimopode ajudá-lo a desbloquear APRs mais baixos, mas se você não pagar o empréstimo, o seu fiador será o responsável. Os atrasos nos pagamentos também afetam a pontuação de crédito do seu fiador, bem como a sua.
Tudo isso quer dizer, certifique-se de que você pode cumprir sua parte do acordo antes de considerar umempréstimo pessoal com fiador. Caso contrário, seu relacionamento poderá ser prejudicado.
Obtenha um empréstimo garantido
AEmpréstimo seguroé uma modalidade de empréstimo pessoal que exige garantias. Como o credor pode reaver sua garantia em caso de inadimplência, os credores podem estar mais dispostos a oferecer empréstimos a tomadores de empréstimos com crédito ruim. Você também pode descobrir que as TAEG são mais baixas em um empréstimo garantido em comparação com um empréstimo pessoal tradicional.
No entanto, empréstimos garantidos podem ser arriscados. Se você não quer perder seu carro, casa ou outras garantias, é essencial ter certeza de que pode pagar um empréstimo garantido antes de assinar seu contrato.
Melhore a sua relação dívida / rendimento
Sua pontuação de crédito consiste em várias métricas, incluindo suarácio dívida / rendimento (DTI). O rácio dívida / rendimento mede a quantidade de dívida que você tem, em comparação com a quantidade de renda que você gera.
Um índice de DTI acima de 43% pode indicar aos credores que você não tem muita margem de manobra em seu orçamento, tornando mais provável que você tenha dificuldade em acompanhar os pagamentos do empréstimo. Como resultado, ele pode negar seu pedido de empréstimo ou cobrar TAEGs mais altas. Se o seu índice estiver próximo ou superior a 43%, você pode querer pagar parte de sua dívida atual antes de assumir mais.
Custos de longo prazo associados a um empréstimo de US$ 10.000
Embora sua pontuação de crédito tenha um impacto significativo sobre quanto você pagará por um empréstimo de US$ 10.000 a longo prazo, o mesmo acontece com as condições atuais do mercado.
Como as condições de mercado flutuam – e têm sido especialmente voláteis nos últimos anos – a sua TAEG provavelmente será diferente dos valores mostrados na tabela abaixo. Ainda assim, esses dados podem lhe dar uma ideia de quantos juros serão cobrados em um empréstimo de US$ 10.000.
| Faixa de pontuação de crédito | TAEG média |
|---|---|
| 720+ | 18,35% |
| 680-719 | 28,97% |
| 660-679 | 40,19% |
| 640-659 | 54,39% |
| 620-639 | 72,55% |
| 580-619 | 116,99% |
| 560-579 | 159,57% |
| Menos de 560 | 185,17% |
Fonte:Dados do usuário LendingTreepara empréstimos pessoais fechados no segundo trimestre de 2023.
Para aprofundar ainda mais, considere este cenário hipotético: você tem uma pontuação de crédito de 660 e a melhor TAEG para a qual você se qualificou é de 40%. Se você contraísse um empréstimo de $ 10.000, poderia esperar pagar o seguinte em juros, dependendo da duração do prazo escolhido:
| Prazo do empréstimo | Reembolso mensal | Juros totais pagos ao longo da vida do empréstimo |
|---|---|---|
| 12 meses | US$ 1.024,71 | US$ 2.296,58 |
| 24 meses | US$ 611,88 | US$ 4.685,06 |
| 36 meses | US$ 481,10 | US$ 7.319,65 |
| 48 meses | US$ 420,47 | US$ 10.182,47 |
| 60 meses | US$ 387,52 | US$ 13.250,99 |
| 72 meses | US$ 368,06 | US$ 16.499,96 |
Como você pode ver, a escolha da duração do prazo é um equilíbrio entre os pagamentos mensais acessíveis e o custo total do seu empréstimo. Para informações mais personalizadas, utilize o nossocalculadora de empréstimo pessoalpara ver quanto um empréstimo de $ 10.000 pode custar por mês, incluindo juros.
