Quem são os reguladores bancários prudenciais?
o Federal Reserve (Fed), o Gabinete do Controlador da Moeda (OCC) e a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
A Autoridade de Regulação Prudencial (PRA) faz parte do Banco da Inglaterra e é responsável pela regulação e supervisão prudencial de bancos, sociedades de construção, cooperativas de crédito, seguradoras e grandes empresas de investimento.
Simplificando, a regulação prudencial éum quadro jurídico centrado na segurança financeira e na estabilidade das instituições e no sistema financeiro mais amplo.
- O Conselho da Reserva Federal.
- Controladoria da Moeda.
- Corporação Federal Asseguradora de Depósitos.
- Escritório de Supervisão de Poupança.
A Reserva Federalsupervisiona diretamente bancos licenciados pelo estado que optam por se tornar membros, bem como escritórios bancários estrangeiros e corporações Edge Act. A Reserva Federal é também o principal supervisor e regulador das holdings bancárias e das holdings financeiras.
O FDIC e outras agências bancárias federais ("reguladores prudenciais")ter autoridade de exame e aplicação do consumidor sobre IDIs com ativos totais de US$ 10 bilhões ou menos.
Dodd Frank dividiu a autoridade reguladora sobre os derivados OTC entre oComissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) e Comissão de Negociação de Futuros de Commodities dos EUA (CFTC). A SEC regula os Swaps Baseados em Segurança (SBS) e os Negociantes de Swap Baseados em Segurança (SBSD). O CFTC regula Swaps e Swap Dealers (SD).
As regulamentações prudenciais estabelecem os limites externos e as restrições impostas aos bancosgarantir a segurança e solidez do sistema bancário.
Os riscos prudenciais de uma empresa são aqueles que podem reduzir a adequação dos seus recursos financeiros e, como resultado, podem afetar negativamente a confiança no sistema financeiro ou prejudicar os consumidores. Alguns dos principais riscos prudenciais são o risco de crédito, de mercado, de liquidez, operacional, de seguros e de grupo.
A regulamentação prudencial exige que as organizações bancáriasmedir e gerenciar riscos com prudência, manter capital e liquidez adequados e ter planos viáveis de recuperação e resolução.
Quem responsabiliza os bancos?
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) - A FDIC assegura bancos licenciados pelo estado que não são membros do Sistema da Reserva Federal. O FDIC também garante depósitos em bancos e associações federais de poupança em caso de falência bancária. A página de Proteção ao Consumidor do FDIC fornece informações e assistência.
A regulação ou supervisão bancária envolve quatro agências federais e cinquenta agências estaduais.
Entre em contato diretamente com seu banco primeiro. É mais provável que ele tenha as informações específicas de que você precisa e esteja na melhor posição para resolver seu problema. Visite HelpWithMyBank.gov, onde você encontrará respostas para perguntas frequentes e outros recursos. Preencha o Formulário de reclamação on-line do cliente.
O Gabinete do Controlador da Moeda (OCC)é um escritório independente do Departamento do Tesouro dos EUA. O OCC licencia, regula e supervisiona todos os bancos nacionais, associações federais de poupança e filiais e agências federais de bancos estrangeiros.
Existem inúmeras agências designadas para regular e supervisionar instituições financeiras e mercados financeiros nos Estados Unidos, incluindo o Federal Reserve Board (FRB), o Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) e a Securities and Exchange Commission (SEC).
A Reserva Federalé responsável por supervisionar – monitorar, inspecionar e examinar – certas instituições financeiras para garantir que cumpram as regras e regulamentos e que operem de maneira segura e sólida.
Os bancos nacionais devem ser membros do Sistema da Reserva Federal; no entanto, eles são regulamentados pela Controladoria da Moeda (OCC). O Federal Reserve supervisiona e regula muitas grandes instituições bancárias porque é o regulador federal das holdings bancárias (BHCs).
O FDIC é o principal regulador federal para bancos licenciados pelo estado que não são membros do Sistema da Reserva Federal. O Gabinete do Controlador da Moeda (OCC) é o principal regulador federal de todos os bancos nacionais.
Separa a “negociação proprietária” do negócio bancário: A “Regra Volcker” garantirá que os bancos não serão mais autorizados a possuir, investir ou patrocinar fundos de hedge, fundos de private equity ou operações de negociação proprietária para seu próprio lucro, sem relação com servir seus clientes.
"Lei Dodd-Frank de Reforma de Wall Street e Proteção ao Consumidor."
A quais empresas a Dodd-Frank se aplica?
Exame e Execução: Autoridade para examinar e fazer cumprir regulamentos para bancos e cooperativas de crédito com ativos de mais de US$ 10 bilhões e todos os negócios relacionados a hipotecas (credores, prestadores de serviços, corretores de hipotecas e operadores de golpes de execução hipotecária), credores de pagamento e credores estudantis, bem como outras instituições financeiras não bancárias...
Regulamentação bancária – dois tipos distintos
Existem duas grandes classes de regulamentação que afetam os bancos:regulamentação de segurança e solidez e regulamentação de proteção ao consumidor.
O objetivo da regulação prudencial éproteger a estabilidade do sistema financeiro e proteger os depósitosportanto, o seu foco principal está na segurança e solidez do sistema bancário e nas instituições financeiras não bancárias (IFNB) que aceitam depósitos.
• A regulamentação não prudencial envolveobjetivos regulatórios.que pode ser alcançado independentemente da saúde financeira do.a instituição regulamentada. • Exemplos de regulamentação não prudencial incluem: • regulamentação de proteção ao consumidor (exceto depositante.
Os clientes do Wells Fargo entraram com uma ação coletiva contra a Prudential Insurance Co., alegando que a empresa trabalhou com o Wells Fargo para inscrever clientes de baixa renda em apólices de seguro de vida sem sua permissão ou conhecimento.
