Você paga impostos estaduais e federais sobre retiradas de 401k?
Os governos estaduais e locais também podem tributar as distribuições 401(k). Tal como acontece com o governo federal, suas distribuições são receitas regulares. O imposto que você paga depende das taxas de imposto de renda do seu estado. Se você mora em um dos estados sem imposto de renda, não precisará pagar nenhum imposto de renda sobre suas distribuições.
Quando você recebe distribuições 401(k) e recebe o dinheiro diretamente para você, o provedor de serviços é obrigado a reter20% para imposto de renda federal. 9 Se isso for muito – se você efetivamente deve apenas, digamos, 15% na época do imposto – isso significa que você terá que esperar até declarar seus impostos para receber esses 5% de volta.
Nesse caso, você terá que pagar o restante do imposto ao apresentar sua declaração. Se o oposto for verdadeiro e você pagou mais do que deve, receberá um pouco de volta na hora do imposto. De qualquer jeito,você não pagaria o mesmo imposto duas vezes em sua retirada 401(k).
A maneira mais fácil de pedir empréstimo do seu 401 (k) sem pagar impostos étransferir os fundos para uma nova conta de aposentadoria. Você pode fazer isso quando, por exemplo, deixar o emprego e transferir fundos do plano 401(k) do seu antigo empregador para um plano patrocinado pelo seu novo empregador.
Qual é a penalidade padrão do Internal Revenue Service (IRS) para retirada antecipada de fundos 401(k)? Para saques antecipados que não atendam à isenção qualificada, há umaPenalidade de 10%. Você também terá que pagar imposto de renda sobre esses dólares.
Imposto de renda estadual
Se você mora em um estado com imposto de renda estadual, também deve planejar pagar o imposto estadual sobre o valor distribuído de sua conta 401 (k).Alguns estados têm retenção de imposto estadual obrigatória semelhante à retenção de imposto federal exigida de 20%, mas a maioria não.
Alasca, Flórida, Nevada, New Hampshire*, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Washington e Wyomingnão tributar a renda.
Você pode sacar tanto dinheiro da conta quanto desejar quando atingir essa idade. Quando você faz uma distribuição qualificada de um 401 (k) após os 59 anos e meio,você é tributado de acordo com sua taxa normal de imposto de renda, a menos que tenha um Roth 401 (k), que é financiado após impostos, mas permite retiradas isentas de impostos.
Suas retiradas não diminuirão seus benefícios
Mas as retiradas de um IRA ou 401(k) não são iguais aos salários de um emprego. Entãodistribuições retiradas de um plano de aposentadoria não farão com que seus benefícios da Previdência Social diminuam ou sejam retidos.
Quanto mais dinheiro você retirar do seu 401 (k), mais renda você terá - e maior será sua conta de impostos.Mais renda também pode significar uma faixa e taxa de imposto mais altas, portanto planeje suas distribuições com cuidado.
Como evito pagar impostos sobre meu 401k?
Uma das maneiras mais fáceis de reduzir o valor dos impostos que você tem que pagar nas retiradas 401(k) é converter para um Roth IRA ou Roth 401(k). As retiradas de contas Roth não são tributadas. Alguns métodos permitem que você economize em impostos, mas também exigem que você retire mais do seu 401 (k) do que realmente precisa.
A Segurança Social pode estar potencialmente sujeita a impostos, independentemente da sua idade. Embora você possa ter ouvido em algum momento que a Previdência Social não é mais tributável após os 70 anos ou alguma outra idade, esse não é o caso. Na realidade, a Segurança Social é tributada aqualquer idade se sua renda exceder um determinado nível.
As distribuições na aposentadoria são tributadas como renda ordinária.Sem impostos sobre distribuições qualificadas na aposentadoria. As retiradas de contribuições e rendimentos são tributadas. As distribuições podem ser penalizadas se feitas antes dos 59 anos e meio, a menos que você atenda a uma das exceções do IRS.
Uma retirada antecipada de um plano 401(k)normalmente conta como lucro tributável. Você também terá que pagar uma multa de 10% sobre o valor sacado se tiver menos de 59 anos e meio.
Depois de atingir 59 ½, você pode transferir fundos de um 401 (k) para sua conta bancária sem pagar a multa de 10%. No entanto, você ainda deve pagar rendimentos sobre o valor sacado. Se você já se aposentou, pode optar por receber transferências mensais ou periódicas em sua conta bancária para ajudar a pagar suas despesas de subsistência.
A resposta simples é que a renda que você recebe do seu 401(k) ou outro plano de aposentadoria qualificadonão afeta o valor do benefício de aposentadoria da Previdência Social que você recebe todos os meses.
A maioria dos estados tributa uma pequena parte da renda de aposentadoria que você ganha, enquanto alguns estados podem isentar a renda de aposentadoria de 401(k)se IRA. Alguns dos estados que não tributam o 401 (k) incluem Alasca, Illinois, Nevada, New Hampshire, Dakota do Sul, Pensilvânia e Tennessee.
Alguns estados não cobram imposto de renda, enquanto outros fazem isenções para renda de aposentadoria. A maioria dos estados não tributa os benefícios da Previdência Social, eexistem alguns estados que tributam planos 401 (k) e distribuições de IRA, mas não pensões. É claro que existem muitas nuances em torno da tributação dos rendimentos da reforma.
Alguns estados não tributam a Previdência Social ou a renda, o que poderia atrair os aposentados.Alasca, Flórida, Nevada, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Washington e Wyomingdestacam-se por suas políticas favoráveis a impostos e outras comodidades que os aposentados podem desfrutar.
Retiradas de Roth
A maneira mais fácil de evitar impostos sobre o dinheiro da aposentadoria é usar uma conta Roth. Os planos IRA e 401 (k) podem ser estruturados como contas Roth, que não oferecem dedução fiscal sobre contribuições, mas permitem retiradas isentas de impostos após os 59 anos e meio.
Quem está isento do saque 401k?
- Você opta por receber pagamentos “periódicos substancialmente iguais”. ...
- Você deixa seu trabalho. ...
- Você tem que dividir um 401 (k) em caso de divórcio. ...
- Você é uma sobrevivente de violência doméstica. ...
- Você está com uma doença terminal.
- Você se torna ou fica incapacitado.
Você já ouviu falar do bônus anual de US$ 16.728 da Previdência Social?Não há realmente nenhum “bônus” que os aposentados possam receber. A Administração da Segurança Social (SSA) utiliza uma fórmula específica baseada nos seus rendimentos vitalícios para determinar o valor do seu benefício.
Há uma boa razão, no entanto, para considerarcontar com saques 401 (k) pelo maior tempo possível antes de receber benefícios de aposentadoria da Previdência Social. Atrasar os benefícios por mais tempo pode resultar em um valor de benefício maior.
As retiradas de 401k contam como receita do Medicare? O prêmio do Medicare Parte B cobrado pelo governo muda com base na sua renda. Fazer retiradas de Roth isentas de impostos não afetará este prêmio do Medicare. Masas distribuições que você obtém dos IRAs tradicionais contam como receita para o seu Prêmio Parte B.
Qualquer distribuição tributável paga a você está sujeita a retenção obrigatória de 20%, mesmo que você pretenda prorrogar a distribuição posteriormente. Se a distribuição for prorrogada e você quiser diferir o imposto sobre toda a parcela tributável, será necessário adicionar recursos de outras fontes iguais ao valor retido.
