Empréstimos pessoaispode ser usado para consolidar dívidas, financiar grandes despesas ou cobrir emergências quando o dinheiro estiver escasso. Os empréstimos sem verificação de crédito são uma categoria de empréstimos pessoais que permitem que você se inscreva e seja aprovado sem que um credor analise seus relatórios ou pontuações de crédito.
Dave Empréstimos
Dave Empréstimos
Tipo de empréstimo
Adiantamento em dinheiro
Montante do empréstimo
Até $ 500
ABRIL
0,00%
Tarifas
Taxa de assinatura de US$ 1 por mês
Os empréstimos sem verificação de crédito podem permitir um acesso mais fácil aos fundos, embora existam algumas desvantagens potenciais a considerar, especialmente o risco de custos de empréstimo significativamente mais elevados. As pessoas que consideram essa opção de empréstimo geralmente têm um histórico de crédito ruim ou nenhum histórico. Ou podem ser alvo de profissionais de marketing predatórios e não saber que poderiam realmente qualificar-se para um empréstimo a uma taxa mais favorável.
Aqui está uma visão mais detalhada de como funcionam os empréstimos sem verificação de crédito e onde eles são oferecidos.
O que é um empréstimo sem verificação de crédito?
Um empréstimo sem verificação de crédito é exatamente o que parece: um empréstimo pessoal que não requer uma verificação de crédito rigorosa para aprovação. Normalmente, quando você solicita um empréstimo ou linha de crédito, o credor irá obter seus relatórios de crédito e verificar sua pontuação de crédito para avaliar quanto risco você apresenta como mutuário. Pontuações de crédito mais altas geralmente indicam risco mais baixo, ou seja, é provável que você pague o que pediu emprestado.
Os empréstimos sem verificação de crédito ignoram a verificação de crédito e usam outros critérios para aprovar os mutuários. Por exemplo, um credor pode analisar sua renda ou saldo de conta bancária. Ou pode pedir uma garantia e conceder-lhe um empréstimo com base no seu valor.
Depois de aprovado, você pagará o empréstimo da mesma forma que faria com qualquer outro tipo de empréstimo. O credor define o cronograma de reembolso e determina quanto você pagará em juros e taxas para emprestar. Observe que alguns desses empréstimos cobram taxas de juros exorbitantes que atingem profundamenteempréstimos predatóriosterritório.
Abaixo estão algumas possibilidades relativamente razoáveis para obter um empréstimo sem verificação de crédito. Vejamos como eles se comparam.
Empréstimos parcelados sem verificação de crédito
Um empréstimo parcelado permite que você peça dinheiro emprestado e pague parcelado. À medida que você faz os pagamentos, o saldo do seu empréstimo diminui até chegar a zero. Você pode encontrar empréstimos parcelados sem verificação de crédito oferecidos por credores online. Em termos do que você precisa para se qualificar, a lista inclui:
- Renda mínima mensal.
- Comprovante de renda na forma de recibos de pagamento ou extratos bancários.
- Uma conta bancaria.
Os termos de reembolso de empréstimos parcelados sem verificação de crédito podem variar de acordo com o credor, embora sejam normalmente empréstimos de curto prazo. Os credores também podem definir limites mínimos e máximos para empréstimos. Novamente, tenha muito cuidado com as taxas antes de se inscrever em uma delas.
Compre agora, pague depois (BNPL)
Compre agora, pague depois (BNPL)O financiamento permite que você faça uma compra online e pague em uma série de parcelas. Normalmente, você faz um pagamento adiantado e depois paga o restante da compra em uma série de três a seis pagamentos adicionais semanais ou quinzenais.
Embora algumas plataformas BNPL considerem pontuações de crédito, há outras que podem aprová-lo sem verificação de crédito. Esse tipo de opção de financiamento geralmente é mais adequado para compras menores, onde você só precisará pedir emprestado algumas centenas de dólares.
Aplicativos de adiantamento de dinheiro
Os aplicativos de adiantamento de dinheiro podem oferecer um adiantamento em seu contracheque sem exigir uma verificação de crédito. Você paga o empréstimo com seu próximo salário. O uso de um aplicativo de adiantamento de dinheiro geralmente exige que você receba o pagamento por meio de depósito direto.
Semelhante ao financiamento do BNPL, os aplicativos de adiantamento de dinheiro são normalmente adequados para emprestar pequenas quantias de dinheiro. Dependendo do aplicativo, você pode estar limitado a obter uma determinada quantia em dólares ou pedir emprestado uma porcentagem fixa de seu salário.
Empréstimos sem verificação de crédito: prós e contras
Os empréstimos sem verificação de crédito podem oferecer acesso conveniente ao financiamento, mas podem por vezes ser uma forma dispendiosa de contrair empréstimos, o que implica um risco considerável. Aqui está uma análise dos prós e contras de obter um empréstimo sem verificação de crédito.
| Prós | Contras |
|---|---|
Os empréstimos sem verificação de crédito permitem que você seja aprovado sem exigir umpuxão fortede seus relatórios ou pontuações de crédito. | Não é garantido que o reembolso de um empréstimo sem verificação de crédito o ajude a construir crédito, pois os credores podem não se reportar às agências de crédito. |
É possível obter dinheiro rapidamente, com alguns empréstimos sendo financiados no mesmo dia ou dentro de um a dois dias úteis. | Os limites do empréstimo podem ser inferiores aos dos empréstimos pessoais que exigem uma verificação de crédito, o que pode exigir a obtenção de mais de um empréstimo. |
Embora alguns empréstimos sem verificação de crédito exijam garantias, é possível encontrar opções de empréstimos sem garantia. | Padronizando umempréstimo garantido sem verificação de créditopode significar perder sua garantia. |
Há mais um grande golpe a considerar. O custo de obter um empréstimo sem verificação de crédito pode ser substancialmente mais alto do que outros empréstimos que exigem verificação de crédito. Uma das razões é que o credor assume mais riscos e compensa-os cobrando aos mutuários taxas de juro mais elevadas e mais taxas.
Os melhores credores de empréstimos sem verificação de crédito
Não sabe onde encontrar um desses empréstimos? Pesquisamos vários credores para encontrar opções de financiamento confiáveis para mutuários que podem ter crédito menos que perfeito ou inexistente.
| Emprestador | Tipo de empréstimo | Quantia | ABRIL | Tarifas |
|---|---|---|---|---|
oportuno | Prestação | US$ 300 a US$ 10.000 | 35,99% | Taxa de originação |
OpLoans | Prestação | US$ 500 a US$ 4.000 | 59% a 160% | Nenhum |
Crédito Integrado | Prestação | US$ 2.600 a US$ 3.000 | 149% | Taxa de atraso |
Possível financiamento | Prestação | Até $ 800 | 0% | Nenhum |
Afirme o pagamento em 4 | BNPL | Até US$ 3.000 | 0% | Nenhum |
Pós-pagamento Pague em 4 | BNPL | Até US$ 600 para novos clientes | 0% | Nenhum, quando você paga em dia |
Adiantamento em dinheiro | Até $ 500 | 0% | Nenhum | |
Ganhando | Adiantamento em dinheiro | Até $ 750 por período de pagamento | 0% | Nenhum |
Leão do dinheiro | Adiantamento em dinheiro | Até $ 500 | 0% | Nenhum |
Opções de empréstimo de último recurso sem verificação de crédito
Você já deve estar ciente de que existem outras maneiras de obter um empréstimo rápido sem verificação de crédito que ainda não discutimos. Três das opções de empréstimo mais comuns são:
- Empréstimos consignados (também conhecidos como adiantamentos em dinheiro consignados)
- Empréstimos de penhor
- Empréstimos de títulos de automóveis
Como funcionam esses empréstimos? Vamos usar um empréstimo de título de carro como exemplo.
Para obter umempréstimo de título de carro, normalmente você só precisa de uma coisa principal: o título de um carro que você possui. O título (e o veículo a ele vinculado) pode servir de garantia para um empréstimo. Um credor de títulos estimaria quanto vale o seu veículo e, em seguida, ofereceria uma porcentagem de seu valor como empréstimo.
Digamos que seu veículo esteja avaliado em $ 5.000. O credor pode oferecer a você 25% disso, o que equivale a US$ 1.250. Se você aceitar, receberá dinheiro em mãos enquanto o credor mantém o título do seu carro. Supondo que você pague o empréstimo conforme programado, você receberá seu título de volta. Caso contrário, no entanto, o credor poderá manter seu título e reivindicar seu veículo para pagar o empréstimo.
Os empréstimos de penhor funcionam da mesma maneira. Você oferece um item de valor como garantia e, em troca, obtém um empréstimo de curto prazo. Se você pagar o empréstimo, receberá sua garantia de volta. Uma loja de penhores também pode lhe dar a opção de vender seu item por dinheiro.
Empréstimos consignadossão um pouco diferentes. Eles fornecem um adiantamento em seu próximo salário. Quando você receber o pagamento novamente, você pagará o empréstimo. Parece bom em teoria, mas os empréstimos consignados podem potencialmente criar um ciclo de dívida caro, já que a taxa percentual anual efetiva (APR) pode facilmente chegar a 390% ou mais.
Como escolher o provedor de empréstimo sem verificação de crédito certo para você
Ao procurar um empréstimo sem verificação de crédito, é importante fazer sua pesquisa. Embora existam diferentes maneiras de contrair empréstimos sem verificação de crédito, os credores não são todos iguais.
Ao comparar empréstimos sem verificação de crédito, considere o seguinte:
Elegibilidade
Os credores podem renunciar a uma verificação de crédito, mas pode haver outros requisitos mínimos que você terá que cumprir para obter um empréstimo. É útil saber antecipadamente se você precisará de uma certa quantia de renda ou de uma conta bancária para se qualificar. Também vale a pena verificar pelo menos um credor para ver se sua pontuação de crédito o qualifica para umempréstimo pessoalcom uma taxa de juros mais baixa do que um empréstimo sem verificação de crédito provavelmente oferecerá.
Garantia
Empréstimos não garantidos sem verificação de crédito permitem que você peça emprestado sem colocar garantias em risco. Se você está considerando um empréstimo garantido, é importante entender o que pode acontecer com sua garantia se você não conseguir pagá-la.
Taxa de juros
Os empréstimos sem verificação de crédito provavelmente serão mais caros do que outras opções de empréstimo. É importante verificar a taxa de juros e a TAEG para saber exatamente quanto vai pagar. Em seguida, considere se é uma taxa justa o suficiente. Por exemplo, oRelatórios do Centro Nacional de Direito do Consumidorque 45 estados e o Distrito de Columbia limitam a taxa de um empréstimo parcelado de US$ 500 em seis meses a 39,5%. Qualquer valor superior é considerado explorador.
Tarifas
Um credor sem verificação de crédito pode cobrar taxas de originação, taxas de atraso e/ou penalidades de pré-pagamento, o que pode aumentar o custo do empréstimo. Revisar a tabela de taxas com antecedência pode ajudá-lo a evitar surpresas.
Tempo de processamento
Também é importante ter em mente a velocidade do financiamento se precisar de dinheiro em uma situação de emergência. Ser capaz de obter fundos de empréstimo no mesmo dia ou no dia útil seguinte pode ser um bom motivo para escolher um credor em vez de outro.
Um empréstimo sem verificação de crédito é uma boa ideia?
Empréstimos sem verificação de crédito podem ser convenientes, mas nem sempre são ideais. Eles não só podem ser caros; eles também podem não fazer muito para ajudá-lo a construir um bom histórico de crédito. O histórico de pagamentos tem maior peso na pontuação de crédito,de acordo com myFICO. Mas se os pagamentos do empréstimo não aparecerem em seus relatórios de crédito, eles não farão nenhum bem à sua pontuação. Claro, você não quer pagar com atraso um empréstimo sem verificação de crédito, pois isso pode gerar uma taxa de atraso.
Você pode considerar um empréstimo sem verificação de crédito se tiver pesado todas as outras opções de financiamento e não tiver conseguido. Mesmo assim, é importante reconhecer os riscos e avaliar completamente o custo, para que você saiba o que está contratando ao pedir um empréstimo.
Se você estiver obtendo um empréstimo sem verificação de crédito, poderá compensar alguns dos pontos negativos pagando-o o mais rápido possível. Isso pode economizar dinheiro em juros. Apenas certifique-se de verificar se o credor cobra uma multa de pré-pagamento por isso.
Alternativas de empréstimo sem verificação de crédito
Quando você precisar de dinheiro, é uma boa ideia explorar todas as opções de empréstimo. Você pode considerar qualquer um dos seguintes itens no lugar de um empréstimo sem verificação de crédito.
Solicite um empréstimo garantido
Se você tiver algo de valor a oferecer como garantia, considere adquirir umEmpréstimo seguroisso não é um título de carro ou empréstimo de penhor. Pode haver uma verificação de crédito envolvida, mas se a sua garantia for suficiente, ela poderá ajudá-lo a ser aprovado.
Tenha em mente que o valor do seu empréstimo pode ser determinado pelo valor da sua garantia. Ainda assim, pagar um empréstimo garantido pode ajudá-lo a construir um histórico de crédito positivo se você pagar em dia. Você pode usar um serviço gratuito comoExperianpara monitorar sua pontuação de crédito mês a mês. UsandoExperian Boost, que também é gratuito, pode ajudar a aumentar sua pontuação FICO.
Obtenha um fiador
Um fiador é alguém que solicita um empréstimo com você e concorda em ser igualmente responsável pela dívida. Obter um empréstimo fiador pode ajudá-lo a pedir um empréstimo maior ou a se qualificar para uma taxa de juros mais baixa se o seu fiador tiver um bom crédito.
Há um problema, no entanto. Se você deixar de pagar o empréstimo, sua pontuação de crédito - e a de seu fiador - poderá ser prejudicada. Isso pode prejudicar seu relacionamento, então pense duas vezes antes de seguir em frente.
Experimente um empréstimo para construção de crédito
Os empréstimos para construção de crédito são projetados especificamente paraajudá-lo a construir crédito. Normalmente eles não colocam dinheiro em suas mãos; em vez disso, o produto do empréstimo vai para uma conta que rende juros.
Você faz pagamentos ao credor, que são informados às agências de crédito. Assim que o empréstimo for liquidado, os fundos mantidos na conta que rende juros serão transferidos para você.
Peça emprestado a amigos e familiares
Se você tem um bom relacionamento com amigos ou familiares, poderá recorrer a eles quando precisar de ajuda financeira. Eles podem estar dispostos a fazer um empréstimo para você, o que não exigiria uma verificação de crédito.
Esse tipo de empréstimo pode ser arriscado porque o dinheiro pode facilmente prejudicar os relacionamentos. Se você estiver seguindo esse caminho, considere redigir um acordo juridicamente vinculativo, para que quem está lhe emprestando o dinheiro tenha alguma garantia de que será reembolsado.
Peça um adiantamento ao seu empregador
Em vez de usar um aplicativo de adiantamento de dinheiro ou um empréstimo consignado, você pode pedir ao seu empregador um adiantamento do seu pagamento. Isso pode equivaler a um empréstimo sem juros, sem verificação de crédito.
A desvantagem é que seu empregador pode perguntar por que você precisa de um adiantamento de salário, o que pode levar a uma conversa desconfortável. Além disso, o dinheiro terá que ser devolvido no próximo dia de pagamento, o que pode prejudicar seu orçamento do mês.
Peça emprestado contra seu 401 (k)
Em certos tipos de situações, você podepedir emprestado contra seu 401 (k), se você tiver fundos guardados lá. Existem regras específicas sobre quem pode contratar esse tipo de empréstimo, mas vale a pena investigar em uma verdadeira emergência. Você terá que pagar juros, mas esse dinheiro volta para você.
Elabore um plano de pagamento
Se você estiver tentando pedir dinheiro emprestado para pagar contas, tente perguntar ao cobrador se ele estaria disposto a chegar a um acordo de pagamento. Por exemplo, se você estiver atrasado na conta de luz, a concessionária pode concordar em parcelar seu saldo.
Pode ser cobrada uma taxa ou juros, mas esse tipo de acordo pode ser preferível a obter um empréstimo sem verificação de crédito.
TIME Stamp: Aborde empréstimos sem verificação de crédito com cautela
Empréstimos sem verificação de crédito podem preencher a lacuna quando você está sem dinheiro, mas podem ter um preço alto. Reservar um tempo para entender completamente como eles funcionam e quanto pode custar um empréstimo sem verificação de crédito pode ajudá-lo a decidir se vale a pena explorar uma opção de empréstimo.
Perguntas frequentes (FAQ)
Qual pontuação de crédito você precisa para obter aprovação para um empréstimo?
A pontuação de crédito mínima exigida para um empréstimo pessoal pode depender do credor. Por exemplo, pode ser possível obter um empréstimo com crédito ruim com uma pontuação tão baixa quanto 580, enquanto outros credores podem procurar uma pontuação de 660 ou superior. Como regra geral, uma pontuação de crédito mais alta pode facilitar a aprovação de empréstimos e a qualificação para as taxas de juros mais baixas.
Quais aplicativos permitem que você peça dinheiro emprestado sem contracheque?
Existem vários aplicativos que permitem obter um adiantamento instantâneo em dinheiro, mas normalmente exigem que você tenha um salário fixo para se qualificar. O aplicativo Dave é uma exceção, pois freelancers e contratados independentes, que possuem renda irregular, também podem obter empréstimos de curto prazo.
O que é compre agora, pague depois (BPNL)?
Com o financiamento BPNL, você paga uma compra em uma série de parcelas definidas, permitindo comprar um item com uma entrada inferior ao preço total. As parcelas do restante geralmente são três pagas semanalmente ou seis quinzenais.
As informações aqui apresentadas são criadas de forma independente pela equipe editorial da TIME. Para saber mais, consulte nossoSobrepágina.
