Principais conclusões:
- Pequenos empréstimos podem ser benéficos para cobrir despesas inesperadas, financiar uma compra ou consolidar dívidas de cartão de crédito.
- E pequenos empréstimos geralmente variam de US$ 1.000 a US$ 10.000 e geralmente podem ser obtidos com taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito.
- Os mutuários devem procurar credores que ofereçam empréstimos no tamanho necessário e compreender as taxas associadas à contratação de um empréstimo.
Um pequeno empréstimo é uma forma de empréstimo pessoal que tem um saldo inicial relativamente baixo, geralmente inferior a US$ 10.000. Se você precisar cobrir uma despesa inesperada, financiar uma compra ou refinanciar alguns milhares de dólares deDívida de cartão de crédito, um pequeno empréstimo pode ser adequado para você.
Diferentes credores, instituições e planejadores financeiros têm definições diferentes sobre o que define um pequeno empréstimo. Alguns consideram pequenos empréstimos abaixo de US$ 5.000, enquanto outros usam um limite de US$ 10.000. Para efeitos desta discussão, diremos que um pequeno empréstimo pessoal é qualquer empréstimo na faixa de US$ 1.000 a US$ 10.000.
Razões para obter um pequeno empréstimo
Pequenos empréstimos podem ser úteis por vários motivos. Só para citar alguns:
- Um pequeno empréstimo pode ajudar a distribuir uma despesa de US$ 1.000 a US$ 10.000, como férias, em um cronograma de reembolso administrável e muitas vezes pode ser obtido com uma taxa de juros mais baixa do que um cartão de crédito.
- Os pequenos empréstimos podem ter taxas de juro mais baixas e padrões de qualificação mais fáceis do que os empréstimos com saldos maiores.
- Muitos consumidores pensam que os empréstimos pessoais paraconsolidação de débitosão necessários apenas para saldos elevados, mas pequenos empréstimos também podem ser excelentes ferramentas para ajudar a saldar dívidas de cartão de crédito. Mesmo que você deva apenas alguns milhares de dólares, poderá se surpreender com os juros que um pequeno empréstimo pessoal pode economizar durante o período de reembolso.
- Pequenos empréstimos podem ajudarcobrir despesas de emergência, como reparos domésticos, reparos de automóveis ou contas médicas, sem contrair dívidas de cartão de crédito com juros altos.
Onde conseguir um pequeno empréstimo
A maioria dos credores pessoais tem uma faixa claramente definida de valores que estão dispostos a emprestar. O limite inferior de US$ 1.000 está entre os menores que você encontrará no setor, e muitos outros credores só concedem empréstimos acima de US$ 3.000, US$ 5.000 ou até mais. Portanto, antes de considerar um credor específico para um pequeno empréstimo, certifique-se de que o credor ofereça empréstimos no tamanho que você procura.
Você pode verificar suas ofertas de empréstimo de forma rápida e fácil na maioria dos credores e mercados de empréstimos, incluindo o Upstart, e sem afetar sua pontuação de crédito, a menos que decida se inscrever formalmente. Você pode solicitar um pequeno empréstimo em qualquer credor pessoal que ofereça empréstimos no tamanho que você precisa, mas esteja ciente de que diferentes credores têm diferentes padrões e requisitos de qualificação.
Depois de concluir o processo de pré-qualificação de um credor (mais sobre isso na próxima seção) e preencher um requerimento, você poderá receber seu dinheiro em apenas um dia útil, dependendo do credor e da velocidade do seu banco.
Qualificação para um pequeno empréstimo
O processo de pré-qualificação e solicitação de pequenos empréstimos varia entre os credores, mas a maioria é semelhante. Você terá que fornecer informações básicas de identificação, como nome, endereço, data de nascimento e número do Seguro Social. Provavelmente, você também terá que responder a perguntas sobre sua renda e histórico de emprego. Certifique-se de inserir informações precisas – você pode ser solicitado a verificar sua renda assim que decidir finalizar sua inscrição.
Os credores usam diferentes processos de aprovação. A maioria envolve a verificação de sua pontuação e relatório de crédito. O modelo da Upstart vai além da sua pontuação de crédito e usa centenas de pontos de dados para determinar a aprovação do empréstimo etaxa de juros, tornando-o a melhor escolha para mutuários sem históricos de crédito impecáveis.
Todos os credores consideram o seupontuação de crédito, renda e emprego, de uma forma ou de outra. Afinal, os credores desejarão, no mínimo, verificar se você não tem um histórico de inadimplência nas obrigações do empréstimo e garantirão uma renda estável que seja suficiente para efetuar os pagamentos do empréstimo com conforto. Alguns credores e mercados de empréstimos, como o Upstart, usam outros fatores, como sua escolaridade¹e tempo de emprego, para ajudar a obter uma visão completa das qualificações do mutuário.
Você normalmente faznãoprecisa de garantia para solicitar um pequeno empréstimo pessoal ou um empréstimo pessoal de qualquer tamanho.Empréstimos pessoaismuitas vezes não são garantidos, o que significa que não são garantidos por um ativo específico, no sentido de que sua hipoteca é garantida por sua casa. Os credores podem perguntar a você a finalidade do empréstimo, comoconsolidação de débitoou reparos domésticos, mas a realidade é que, uma vez que você tenha o dinheiro, ele poderá ser usado para (quase) tudo o que você quiser.
Para ser claro, você pode verificar suas ofertas de empréstimo sem afetar sua pontuação de crédito da maioria dos credores. No entanto, uma investigação de crédito difícil (quepodeafetar sua pontuação de crédito) provavelmente será realizada assim que você decidir aceitar uma oferta de empréstimo e concluir o processo de inscrição.
O que considerar ao comprar um pequeno empréstimo
Alguns credores pessoais cobram taxas ao originar um empréstimo, como uma taxa de originação baseada em uma porcentagem do saldo do empréstimo. Embora um pequeno empréstimo ainda possa ser a melhor opção, é importante compreender as taxas que você terá que pagar antes de assinar um contrato de empréstimo.
Também é importante observar que muitos mutuários planejam pagar o empréstimo antes do prazo do empréstimo. Isto é especialmente verdadeiro com pequenos empréstimos, já que muitos mutuários não precisam de 24, 36 ou mais meses para pagar um saldo de empréstimo relativamente pequeno e adorariam livrar-se da dívida o mais rápido possível. A maioria das empresas de empréstimo pessoal, incluindo a Upstart, não cobra nenhuma taxa de reembolso antecipado, mas algumas cobram.
Finalmente, é sempre uma boa ideia considerar todas as suas opções de empréstimo antes de escolher um pequeno empréstimo. Certamente, um pequeno empréstimo ésempremelhor do que formas de empréstimo predatórias e com juros altos, comoempréstimos consignados. Mas, em alguns casos, existem alternativas que poderiam fazer mais sentido. Por exemplo, se você planeja devolver o dinheiro rapidamente e tem um crédito forte, uma oferta de cartão de crédito com TAEG de 0% pode ser uma forma mais econômica de financiar uma compra por alguns meses. Ou se você tem um membro da família disposto a lhe emprestar dinheiro com poucos ou nenhum interesse, certamente pode fazer mais sentido do que contrair um empréstimo.
O resultado final é que pequenos empréstimos pessoais podem ser excelentes ferramentas financeiras, mas a questão é se são as melhores ferramentas paravocê.
¹Nem o Upstart nem seus parceiros bancários possuem um requisito mínimo de escolaridade para serem elegíveis para um empréstimo.
