MAIS COMO ISSOEmpréstimos pessoaisEmpréstimos
Você pode obter um empréstimo pessoal de um credor online, cooperativa de crédito ou banco. A taxa de juros e os termos do empréstimo dependerão de onde você obteve o empréstimo, bem como de suas informações financeiras e de crédito.
Cada tipo de credor tem seus próprios benefícios:
Credores on-line:Esses credores oferecem uma maneira conveniente de encontrar e comparar empréstimos pessoais online.
Cooperativas de crédito:Os empréstimos pessoais das cooperativas de crédito podem ter taxas percentuais anuais mais baixas e termos flexíveis para seus membros.
Bancos:Alguns bancos nacionais oferecem empréstimos pessoais com taxas competitivas e apoio presencial.
O melhor lugar para obter um empréstimo pessoal depende de onde você pode obter a melhor taxa de juros, além do prazo do empréstimo e dos recursos necessários.
Vencedor do prêmio Best-Of da NerdWallet
Empréstimo pessoal on-line
Empréstimo pessoal SoFi
5,0
Avaliação NerdWallet
no site da SoFi
POR QUE NOSSOS NERDS ADORAM
Entre os credores online, o SoFi se destaca pela aprovação no mesmo dia e financiamento rápido, um aplicativo móvel para gerenciar pagamentos de empréstimos, além de ferramentas financeiras e calculadoras online.
Leia nossa metodologiaVeja todos os vencedores
" MAIS:Melhores empréstimos pessoais
Empréstimos pessoais de credores online
Os credores online normalmente oferecem a maneira mais rápida deobter um empréstimo pessoal, com alguns empréstimos aprovados e financiados em um ou dois dias.
A maioria dos credores online também permite que vocêpré-qualificaçãopara visualizar sua taxa e prazo potenciais antes de se inscrever formalmente. Os credores realizam uma verificação de crédito suave para pré-qualificá-lo, para que você possa comparar ofertas de vários credores sem afetar seu crédito.
Alguns credores on-line têm como alvo mutuários com crédito bom ou excelente (aqueles com pontuação de crédito igual ou superior a 690), oferecendo altos valores de empréstimo e baixas taxas de juros. Outros atendem a mutuários com crédito razoável ou ruim (pontuação de crédito abaixo de 690). As taxas de empréstimos com crédito ruim são mais altas, mas o credor pode considerar fatores além da sua pontuação, como educação ou emprego.
" MAIS: Qual pontuação de crédito você precisa para um empréstimo pessoal?
Prós
Pré-qualifique-se antes de se comprometer com um empréstimo:A maioria dos credores on-line realiza uma verificação de crédito suave, que permite aos mutuários ver as taxas e os termos antes de se comprometerem com um empréstimo.
Processo de inscrição conveniente e rápido:Os mutuários que se sentem confortáveis em obter um empréstimo online podem pré-qualificar-se e inscrever-se online e podem receber fundos alguns dias após a aprovação.
Contras
APRs potencialmente mais elevados:Os mutuários com crédito ruim e justo podem receber uma taxa alta de um credor online.
Sem suporte presencial:A maioria dos credores on-line tem representantes de atendimento ao cliente para os quais você pode ligar, mas poucos têm filiais físicas que você pode visitar quando precisar de ajuda.
" MAIS: Quais são os requisitos para um empréstimo pessoal
Empréstimos pessoais de cooperativas de crédito
Cooperativas de créditopodem ter exigências mais brandas e oferecer taxas de juros mais baixas para mutuários com crédito justo e ruim. Para solicitar um empréstimo, você deve primeiro se tornar um membro, o que normalmente exige uma pequena taxa.
As cooperativas de crédito também podem oferecer pequenos empréstimos pessoais de menos de US$ 2.500.
Primeira Tecnologia FederaleCooperativa de Crédito Aliadasão duas cooperativas de crédito que oferecem empréstimos pessoais a partir de US$ 500 e US$ 1.000, respectivamente.
Prós
TAEG baixas para mutuários com crédito justo e ruim:As cooperativas de crédito licenciadas pelo governo federal limitam as APRs em 18%, de modo que os mutuários com crédito imperfeito podem receber taxas mais baixas do que receberiam em outros lugares.
Requisitos de elegibilidade mais flexíveis:Muitas cooperativas de crédito consideram seu histórico como membro durante o processo de solicitação de empréstimo, o que pode aumentar suas chances de aprovação.
Contras
É necessária a adesão:Você deve atender aos requisitos de elegibilidade de associação para solicitar um empréstimo de cooperativa de crédito.
Empréstimos pessoais de bancos
Provavelmente, você precisará de um bom crédito para se qualificar para um empréstimo pessoal de um banco. Também ajuda já ter uma conta no banco.
Os clientes existentes podem obter taxas mais baixas, montantes de empréstimo mais elevados e poder candidatar-se online, enquanto os novos clientes podem necessitar de visitar uma agência bancária.
PNCeWells Fargosão exemplos de grandes bancos que oferecem empréstimos pessoais a mutuários em todos os 50 estados. No entanto, nem todos os bancos oferecem empréstimos pessoais.
" MAIS:Principais bancos que oferecem empréstimos pessoais
Prós
Suporte presencial:Os mutuários podem visitar uma agência física para obter ajuda mais personalizada de um agente de crédito.
TAEG baixas:De todos os tipos de credores, os bancos normalmente oferecem as taxas de empréstimos pessoais mais baixas.
Contras
Uma visita à filial pode ser necessária:Alguns bancos exigem que você conclua o processo de inscrição pessoalmente.
Pode precisar ser um cliente existente:Talvez você já precise ter uma conta em um credor bancário para solicitar um empréstimo pessoal ou para obter o maior valor do empréstimo e as taxas mais baixas.
Resumo dos prós e contras dos credores de empréstimos pessoais
Tipo de credor | Prós | Contras |
|---|---|---|
Credores on-line |
|
|
Cooperativas de crédito |
|
|
Bancos |
|
|
Como escolher um credor
Ao comprar um empréstimo pessoal, olhe além da taxa de juros e do pagamento mensal para considerar otaxa de porcentagem anual. A TAEG inclui a taxa de juros e quaisquer taxas extras. É a melhor comparação de custos entre dois empréstimos.
Considere também o prazo do empréstimo, que impacta no seu pagamento mensal. Os prazos típicos são de dois a sete anos; um prazo de empréstimo mais longo significa pagamentos mensais mais baixos, mas mais juros totais.
Por fim, compare os recursos amigáveis ao consumidor de diferentes credores. Por exemplo, com algunsempréstimos de consolidação de dívidas, os credores enviarão dinheiro diretamente aos credores, eliminando essa etapa para você. Outros credores podem permitir que você escolha uma data de vencimento ou ignore um pagamento.
Empréstimos pessoais dos nossos parceiros
é SoFi
5,0
Avaliação NerdWallet
ABRIL
8,99-29,99%
Montante do empréstimo
US$ 5 mil a US$ 100 mil
é SoFi
em Antes
Avant
4,0
Avaliação NerdWallet
4,0
Avaliação NerdWallet
ABRIL
9,95-35,99%
Montante do empréstimo
US$ 2 mil a US$ 35 mil
em Antes
no melhor ovo
Melhor ovo
4,5
Avaliação NerdWallet
4,5
Avaliação NerdWallet
ABRIL
8,99-35,99%
Montante do empréstimo
US$ 2 mil a US$ 50 mil
no melhor ovo
Perguntas frequentes
Qual é o melhor lugar para obter um empréstimo pessoal?
O local onde você obtém um empréstimo pessoal depende de qual credor oferece a melhor taxa e condições para sua situação financeira. É melhor pré-qualificar-se com vários credores para comparar empréstimos e encontrar pagamentos mensais adequados ao seu orçamento.
Qual é o melhor lugar para obter um pequeno empréstimo pessoal?
Os credores online e as cooperativas de crédito normalmente oferecem montantes de empréstimo menores – começando em US$ 1.000 ou US$ 250, respectivamente.
Qual é o lugar mais fácil para obter um empréstimo pessoal?
Os credores on-line costumam ser o lugar mais conveniente para obter um empréstimo pessoal, se você se sentir confortável com a solicitação on-line. Um credor online pode aprovar um pedido e enviar os fundos do empréstimo dentro de 24 a 48 horas, dependendo do credor.
