Quanto empréstimo pessoal você pode obter? | Taxa bancária (2024)

De acordo com o Estudo de Pulso do Consumidor do terceiro trimestre de 2023 da TransUnion, nacionalempréstimo pessoal sem garantiaos saldos estabeleceram um recorde pelo 8º trimestre consecutivo, com o saldo médio chegando a US$ 11.692 por mutuário. No entanto, este valor médio não é garantido para todos os candidatos. Os valores dos empréstimos pessoais variam amplamente entre os credores.

Enquantoalguns credorespermitem que você peça empréstimos de até US$ 100.000, outros oferecem empréstimos de apenas até US$ 20.000. A maioria baseia o valor máximo do empréstimo em fatores financeiros, como renda anual, pontuação de crédito e histórico de pagamentos. De modo geral, quanto melhor for sua saúde financeira geral, maior será sua probabilidade de obter aprovação para um empréstimo maior.

Quanto empréstimo pessoal você pode conseguir?

Cada credor oferecerá diferentes condições de empréstimo pessoal, incluindo os valores máximo e mínimo que você pode pedir emprestado. Alguns oferecem empréstimos mínimos de até US$ 600, enquanto outros exigem quantias muito maiores, alguns chegando até a US$ 7.000.

Os valores máximos do empréstimo também variam amplamente de acordo com o credor etipo de empréstimo. Credores gostamLightStreameSoFioferecem empréstimos pessoais de até US$ 100.000, mas estão entre os empréstimos mais competitivos do mercado. A maioria dos credores oferece até US$ 50.000 ou menos.

Independentemente do valor máximo oferecido pelo credor, o valor para o qual você se qualifica dependerá do seu crédito e finanças. É mais provável que você se qualifique para o valor máximo se exceder os critérios mínimos de elegibilidade, que é como a maioria dos credores avalia sua qualidade de crédito. Se você não atender pelo menos aos requisitos financeiros, um credor poderá interpretar isso como se você não tivesse condições de arcar com um empréstimo maior.

Semelhante a outros detalhes do empréstimo, cada credor terá requisitos mínimos diferentes, por isso é crucial garantir que você não apenas atenda, mas também exceda os critérios. Isso aumentará suas chances de obter aprovação para um empréstimo pessoal maior.

O que influencia o valor que você pode pedir emprestado?

Os credores levam em consideração os seguintes fatores quandorevisando seu pedido de empréstimo:

Dívidas atuais

O valor da dívida ativa que você já possui será um dos maiores fatores de quanto você poderá pedir emprestado. Seus credores considerarão seurelação dívida / rendimento- a diferença percentual entre os pagamentos mensais da dívida e sua renda bruta mensal para determinar o valor que lhe é oferecido.

Como regra geral, a maioria dos credores prefere um DTI de 36% ou menos para aprová-lo para um empréstimo. No entanto, aqueles com um DTI mais baixo têm maior probabilidade de se qualificarem para um montante de empréstimo maior.

Renda

A renda costuma ser um fator importante para os credores. Mesmo se você tiver uma grande dívida, uma renda alta o suficiente pode compensá-la. Contanto que você tenha o suficiente para pagar sua dívida atual e assumir uma novaempréstimo pessoal, o credor não pode limitar quanto você pode pedir emprestado.

Pontuação de crédito

Os credores usam seupontuação de créditocomo um dos principais fatores para determinar quanto você se qualifica - e se você se qualifica. Mesmo que você tenha dívidas mínimas e renda alta, um histórico depagamentos perdidos ou inadimplêncialimitará o quanto um credor lhe oferece, pois você pode parecer um mutuário mais arriscado.

Além disso, sua pontuação de crédito determinará a taxa de juros oferecida para que omaior a pontuação, menor poderá ser sua taxa.

Emprego

Embora tecnicamente você só precise de uma fonte regular de renda – que pode ser proveniente de benefícios ou de trabalho autônomo – alguns credores oferecerão empréstimos maiores a mutuários com uma renda mensal estável e previsível. Alguns credores permitem que os candidatos insiram vários fluxos de renda, enquanto outros aceitam apenas uma renda anual. Se você trabalha por conta própria ou trabalha na economia gigante,verifique os requisitosantes de se inscrever ou, se possível, pré-qualifique-se para ver suas chances de aprovação previstas semimpactando seu crédito.

Quanto você pode pedir emprestado?

O valor que você tem direito a emprestar dependerá inteiramente de suas finanças e de quanto você é capaz de emprestar.gastar todo mês. Ao calcular seu custo mensal total, certifique-se de levar em consideração sua taxa de juros potencial, quaisquer taxas cobradas pelo credor e a duração do empréstimo desejada. Por exemplo, um prazo mais longo seria mais acessível se você precisasse de um pagamento mensal mais baixo. No entanto, isso resultará em maisacumulação de jurosaté o final do período de reembolso, então você pagará mais do que pediu originalmente.

Por exemplo, um empréstimo de $ 10.000 com uma taxa de juros de 7% terá um custo mensal e geral significativamente diferente, dependendo da duração do prazo do empréstimo. Mesmo que você prefira um pagamento menor, tente pagar o máximo que puder para o seu empréstimo.manter os custos totais baixos.

O resultado final

Os valores dos empréstimos pessoais variam dependendo do credor que você escolher, de sua pontuação de crédito e da situação financeira geral. Dito isto, não importa quanto um credor ofereça, você só deve pedir emprestado o valor necessário.cobrir a despesa. Se você não tiver certeza do tamanho do empréstimo que pode pagar, use umcalculadora de empréstimo pessoalpara ver como diferentes valores, taxas e prazos podem afetar seu pagamento mensal.

Por último, quandocompras para empréstimos pessoais, compare as taxas de vários credores para garantir que você obtenha o melhor negócio disponível para sua situação. Ao fazer isso, tente optar por aqueles que oferecem pré-qualificação, pois isso permitirá que você veja o que pode ser elegível sem prejudicar seu crédito. Mas lembre-se de que a pré-qualificação não significa aprovação garantida.