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De modo geral, uma boa pontuação de crédito é de 690 a 719 na faixa de pontuação de crédito comumente usada de 300 a 850.
Pontuações de 720 e acima são consideradas excelentes, enquanto pontuações de 630 a 689 são consideradasjusto. Pontuações abaixo de 630 se enquadram nafaixa de crédito ruim.
Os credores, como emissores de cartões de crédito e provedores de hipotecas, podem definir seus próprios padrões sobre o que significa “bom crédito” ao decidirem se concederão crédito a você e a que taxa de juros.
Na prática, porém, uma boa pontuação de crédito é aquela que ajuda você a obter o que precisa ou deseja, seja acesso a um novo crédito rapidamente ou taxas de hipoteca mais baixas.
O que é uma boa pontuação de crédito com FICO vs. VantageScore
FICO, o sistema de pontuação de crédito mais conhecido, e seu concorrente VantageScore usam oFaixa de 300-850.No entanto, os dois sistemas agrupam boas pontuações de crédito de forma ligeiramente diferente um do outro.
O que é uma boa pontuação FICO?
Um bemPontuação FICOé de 670 a 739, segundo o site da empresa. De acordo com os dados mais recentes disponíveis da FICO para outubro de 2023, opontuação média de créditofoi 717, o que está na faixa boa.
A FICO afirma que pontuações de 580 a 669 são consideradas “razoáveis” e de 740 a 799 são consideradas “muito boas”. Qualquer valor igual ou superior a 800 é considerado “excepcional”. As faixas de pontuação de crédito da NerdWallet, usadas para orientação geral, são mostradas acima.
FICO vem da Fair Isaac Corp., a empresa que primeiro desenvolveu um sistema de pontuação de crédito. Utiliza dados sobre consumidores das três principais agências de relatórios de crédito: TransUnion, Equifax e Experian.
O que é um bom VantageScore?
Um bom VantageScore é de 661 a 780, que a empresa chama de nível de crédito “prime”. O VantageScore 3.0 médio em outubro de 2023 era 700.
VantageScores 781 a 850 são considerados “superprime”, enquanto 601 a 660 são “quase prime”. VantageScores 600 e abaixo são considerados "subprime". Esses intervalos são para VantageScore 3.0.
A VantageScore produz uma pontuação semelhante à do concorrente FICO usando os mesmos dados de relatórios de crédito das três agências.
NerdWallet oferece a você umpontuação de crédito grátisusando VantageScore e seu relatório de crédito TransUnion.
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O que uma boa pontuação de crédito pode trazer para você
Ter um bom crédito é importanteporque determina se você pode pedir dinheiro emprestado e quanto pagará de juros para fazê-lo. Ter uma boa pontuação de crédito também é útil, quer você planeje solicitar crédito ou não.
Aqui estão algumas coisas que uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a obter:
Umcartão de crédito sem garantiacom uma taxa de juros decente, ou até mesmo um cartão de transferência de saldo.
Um desejávelempréstimo ou aluguel de carro.Se sua pontuação de crédito estiver em torno de 700 ou menos, prepare-se para perguntas sobre itens negativos em seu registro de crédito ao comprar um carro. Pessoas com grandes falhas no crédito são rotineiramente aprovadas para empréstimos para automóveis, mas você pode não se qualificar para uma taxa baixa.
Ahipotecacom uma taxa de juros favorável.Você não precisa de um crédito perfeito para obter uma hipoteca. Em alguns casos, as pontuações de crédito podem estar na casa dos 500. Mas as pontuações de crédito estimam o risco de você não pagar conforme acordado, de modo que os credores recompensam pontuações mais altas com taxas de juros mais baixas.
Uma vantagem no processo de solicitação de aluguel.Proprietários ou administradores de propriedades geralmente não procuram pontuações imaculadas. Eles estão interessados em seu histórico de crédito. Aprender mais sobreo que os proprietários procuram em uma verificação de crédito.
A capacidade de abrir novo crédito.Essa flexibilidade pode ajudá-lo a cobrir despesas em uma crise ou conceder acesso a prêmios especiais e cartões de viagem. Não importa o motivo, poder abrir uma nova linha de crédito quando necessário é um benefício real de ter uma boa pontuação.
Uma boa pontuação de crédito também ajuda de outras maneiras. Em muitos estados, as pessoas com maiorpontuações de seguro baseadas em créditopague menos pelo seguro automóvel. Além disso, alguns proprietários usam pontuações de crédito para avaliar os inquilinos.
O que afeta sua pontuação de crédito?
Na lista deo que afeta sua pontuação de crédito, dois fatores têm maior influência: o histórico de pagamento, que indica se você paga em dia, e a utilização do crédito, ou quanto do crédito disponível você está usando.
Outros fatores são importantes, mas têm um peso um pouco menor: há quanto tempo você tem crédito, se você tem uma combinação de tipos de crédito e com que frequência e recentemente você solicitou crédito.
Como obter uma boa pontuação de crédito
Bons hábitos de crédito, praticados de forma consistente, irãoconstrua sua pontuação. Aqui está o que você precisa fazer:
Pague as contas em dia
O histórico de pagamentos tem o maior impacto de todos os fatores na sua pontuação. Um pagamento perdido ou atrasado pode causar danos enormes à pontuação de crédito e pode permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos.
Mantenha a utilização do crédito abaixo de 30%
Manter o saldo do cartão de crédito bem abaixo dos limites de crédito é um ótimo hábito financeiro. Você deve almejarutilização de crédito abaixo de 30%, mas quanto menor, melhor. A alta utilização prejudica sua pontuação, mas o dano desaparecerá quando você conseguir reduzir seus saldos e a menor utilização aparecer em seus relatórios de crédito. Você também pode reduzir a utilização obtendo um limite de crédito mais alto ou tornando-se um usuário autorizado em um cartão pouco usado e com um limite grande.
Mantenha as contas de crédito abertas
Manter contas mais antigas abertas ajuda na idade média das contas, o que tem uma pequena influência na sua pontuação. O fechamento de uma conta reduz seu limite de crédito geral, aumentando sua utilização de crédito. No entanto, existem alguns motivos convincentes para encerrar uma conta, incluindo taxas elevadas ou serviço deficiente.
Espace os pedidos de crédito
Evite fazer vários pedidos de crédito num curto espaço de tempo. As verificações de crédito para fins de decisões de crédito podem causar uma queda pequena e temporária em sua pontuação, e várias em um curto espaço de tempo podem aumentar. É por isso que é importantepesquisar cartões de créditoantes de se inscrever.
Monitore seus relatórios de crédito
Monitore seus relatórios de crédito einformações de disputavocê acredita que está incorreto ou é muito antigo para ser incluído (a maioria das informações negativas desaparece após sete anos). Erros podem diminuir sua pontuação.
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Qual é a pontuação de crédito mais alta e quantas pessoas a possuem?
A pontuação mais alta que você pode obter nas escalas mais utilizadas é 850. De acordo com dados da FICO, cerca de 1,7% de todas as pontuações FICO estavam nos cobiçados 850 em abril de 2023. E mesmo que você chegue lá, a natureza flutuante de pontuação de crédito significa que é improvável que você a mantenha mês após mês. FICO e VantageScorepontuação média de crédito por idaderevelar onde as pontuações da maioria das pessoas realmente chegam.
Como você consegue uma pontuação de crédito perfeita?
De acordo com a FICO, quem atinge 850 pontos paga em dia, usa o crédito com leviandade, tem um longo histórico de crédito e raramente abre uma nova conta. Aqui está o que eles tendem a ter em comum:
Ahistórico de créditode cerca de 30 anos.
Utiliza apenas 4,1% do limite de crédito.
Nãopagamentos atrasadosnos relatórios de crédito (o que significa que quaisquer atrasos nos pagamentos ocorreram há mais de sete anos).
Você não precisa de uma pontuação de crédito perfeita para obter as melhores ofertas. Uma pontuação de 720 ou superior é geralmente considerada excelente. E a pontuação de 800 ou mais qualifica você para as melhores condições oferecidas.
