700 é considerado uma boa pontuação de crédito? Veja como ele se compara à pontuação de crédito do americano médio (2024)

Tendo umaboa pontuação de créditopode fazer uma grande diferença no que diz respeito à taxa de juros obtida em todos os tipos de crédito, quer você esteja tentando umhipoteca de casa, um empréstimo automático ou cartão de crédito.

Funciona assim: três grandes agências de crédito – Experian, Equifax e TransUnion – coletam regularmente informações sobre seu histórico de pagamentos, enquanto seurelatório de créditocontém detalhes adicionais sobre seu histórico de pagamentos, taxa de utilização de crédito e quaisquer contas de crédito abertas e fechadas. As informações em seu relatório de crédito são usadas para calcular uma pontuação de crédito de três dígitos, que os credores utilizam para avaliar a probabilidade de o mutuário deixar de pagar um empréstimo. Ao ter uma pontuação mais alta, você normalmente se qualificará para empréstimos ou produtos de crédito com taxas de juros mais baixas e condições mais favoráveis.

Existem dois tipos de modelos de pontuação de crédito: o FICO® Score e oVantageScore. Cada modelo pondera uma variedade de factores de forma diferente para determinar se um mutuário tem probabilidade de pagar os seus empréstimos atempadamente e na totalidade.FICO scoressão mais comumente usados ​​​​pelos credores do que o VantageScores e podem variar de 300 a 850. Aqui está uma análise de cada nível:

Faixas de pontuação de crédito FICO

• Crédito muito fraco:300 a 579
• Crédito justo:580 a 669
• Bom crédito:670 a 739
• Crédito muito bom:740 a 799
• Excelente crédito:800 a 850

Então, qual pontuação de crédito você deve ter para se qualificar para umcartão de crédito de recompensas de viagensou uma taxa de juros baixa sobre umhipoteca– e uma pontuação de crédito de 700 seria aceitável?

Abaixo,Selecioneinvestiga se uma pontuação de crédito de 700 é considerada boa, como ela se compara à média nacional e o que significa quando se trata de obter uma hipoteca ou um novo cartão de crédito.

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Alcançar uma pontuação de crédito de 700 coloca você oficialmente na categoria de boa pontuação de crédito, embora fique um pouco abaixo da média. EmAbril de 2021, a pontuação média do FICO foi listada como 716, seguindo uma tendência geralmente ascendente nas pontuações de crédito médias nos últimos 10 anos.De acordo com a Experian, 40% dos consumidores têm pontuações FICO inferiores a 700.

“As melhores taxas de juros publicadas para empréstimos para automóveis são 720+ e para hipotecas 760+”, disse o especialista financeiro John Ulzheimer, ex-FICO e Equifax.Selecione. “Como tal, eu sempre digo às pessoas: atire em 760 ou melhor. Dessa forma, eles estarão seguros para todos os tipos de empréstimos e cartões.”

Em outras palavras, uma pontuação de crédito de 700 ainda o qualificará para melhores negócios em cartões de crédito,empréstimos pessoais, hipotecas e outros tipos de crédito, mas não lhe dará acesso aos mesmos tipos de condições que alguém com um crédito muito bom ou uma pontuação de crédito acima de 740 teria.

Além disso, as pontuações de crédito são muitas vezes apenas um dos muitos fatores que os credores consideram para determinar a qualidade de crédito, e sua renda e situação profissional também podem desempenhar um papel na taxa de juros que você recebe.

Você pode verificar e monitorar sua pontuação de crédito gratuitamenteserviço de monitoramento de créditocomoCreditWise® da Capital OneeExperian. E usando um serviço comoExperian Boost®você pode ajudá-lo a aumentar rapidamente sua pontuação de crédito* se estiver tentando obter uma pontuação justa, boa ou excelente.

Quando os bancos ou instituições financeiras determinam otaxa de juropara uma hipoteca, eles tendem a observar uma variedade de fatores diferentes, como a relação dívida / rendimento e o valor do pagamento inicial, além de seu histórico de crédito e pontuação de crédito.

Existem vários tipos de pontuações FICO e emboracredores hipotecáriosnormalmente não trabalham com o mesmo usado para tomar a maioria das decisões de empréstimo, eles considerarãouma versão dissoisso não pesa tanto na utilização do crédito. A maioria dos credores, entretanto, ainda analisará a pontuação de crédito de uma pessoa para avaliar sua qualidade de crédito. De acordo comDados da Reserva Federal, 67% das hipotecas originadas no quarto trimestre de 2021 foram para mutuários com pontuação de crédito acima de 760, enquanto apenas 2% foram concedidas a mutuários subprime.

É aqui que ter uma pontuação de crédito mais alta é útil, especialmente se você deseja obter uma taxa de juros mais baixa com melhores condições. Por exemplo,de acordo com o myFICO Loan Center'sCalculadora do Home Purchase Center, uma pessoa que contrate uma hipoteca fixa de US$ 300.000 por 30 anos com uma pontuação de crédito acima de 760 poderia fazer pagamentos mensais de US$ 1.565. Em contraste, qualquer pessoa com uma pontuação de crédito de 639, por exemplo, poderia fazer pagamentos mensais de US$ 1.865, refletindo uma diferença de US$ 300 por mês. Ao longo de um ano, você acabaria economizando US$ 3.600 apenas por ter uma pontuação de crédito mais alta – o que equivale a US$ 108.000 em economias ao longo do prazo da hipoteca.

Maioriacartões de recompensascom benefícios generosos ebônus de boas-vindasexigirá que os candidatos tenham pontuações de crédito muito boas ou excelentes, ou pelo menos superiores a 740. Aqueles com pontuações de crédito justas, que variam entre 580-669, ainda são elegíveis para cartões de crédito. No entanto, os tipos de cartões disponíveis para eles normalmente vêm com menos detalhes e vantagens.

Se sua pontuação de crédito for considerada um passo acima do nível justo ou bom entre 670-739, você poderá se qualificar para cartões que oferecem grandes bônus de boas-vindas e pontos decentes ou recompensas em dinheiro de volta em suas compras diárias. Uma pontuação de crédito de 700 ainda lhe daria acesso a cartões de crédito de recompensas de viagens, embora normalmente você precise ter umcrédito muito bom ou excelentepontuação para obter umcartão de crédito de luxo.

Selecione a classificaçãoCartão de crédito Capital One Venture Rewards(vertaxas e taxas) como o melhor cartão de crédito com recompensas de viagem paraaqueles com bom créditojá que os titulares do cartão podem ganhar 2X milhas Capital One por dólar em cada compra. O cartão vem com uma taxa anual de US$ 95 e não há taxas de transação estrangeira (consultetaxas e taxas). Você também terá a oportunidade de ganhar 75.000 milhas de bônus se gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses após a abertura da conta.

Principais opções de cartão de crédito para pessoas comcrédito justo ou médioincluir oCartão de crédito Visa® Petal® 2 "Cash Back, No Fees"e aCartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards(vertaxas e taxas).

OCartão Pétala 2também está disponível para aqueles sem histórico de crédito e clientes que precisam de ajuda para aumentar sua pontuação de crédito. O cartão não cobra anuidade outaxas de transação estrangeirae as recompensas incluem 1% em dinheiro de volta em compras qualificadas imediatamente e até 1,5% em dinheiro de volta em compras qualificadas após 12 pagamentos mensais dentro do prazo.

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*Os resultados podem variar. Alguns podem não ver melhores pontuações ou chances de aprovação. Nem todos os credores usam arquivos de crédito da Experian e nem todos os credores usam pontuações impactadas pelo Experian Boost.

Cartão de crédito Petal 2 Visa emitido pelo WebBank.