Como faço para me livrar do PMI sem refinanciar?
Peça para cancelar seu PMI: Se o seu empréstimo atender a certas condições e a relação entre o empréstimo e o valor original (LTOV) cair abaixo de 80%, você podeenvie uma solicitação por escrito para que seu gestor de hipoteca cancele seu PMI. Para obter mais informações sobre o cancelamento do seu PMI, entre em contato com o seu gestor de hipotecas.
Sim. Mesmo que você não peça ao seu prestador de serviço para cancelar o PMI, em geral,seu gestor deve encerrar automaticamente o PMI na data em que seu saldo principal estiver programado para atingir 78% do valor original de sua casa. Para que seu PMI seja cancelado nessa data, você precisa estar com seus pagamentos em dia.
Se os valores das casas aumentaram em sua área ou se você fez muitas melhorias em sua casa, você poderá ter mais de 20% do patrimônio líquido com base no valor atual da casa.Fornecendo à relação empréstimo-valor com um novo valor de avaliação que atenda aos requisitos do credor, você poderá conseguir retirar o PMI.
Para solicitar o cancelamento do PMI, você deveráentre em contato com o seu gestor de empréstimos quando o saldo do empréstimo cair abaixo de 80% do valor original da sua casa(o preço de venda do contrato ou o valor de avaliação da sua casa no momento da compra).
Aqui vai uma advertência: para cancelar com base no valor atual,você deve ser proprietário da casa há pelo menos dois anos e ter 75% de LTV. Se você é proprietário da casa há pelo menos cinco anos, pode cancelar com 80% do LTV.
Muitos credores (como a Fannie Mae) também exigem um “requisito de tempero” de dois anos, o que significa que você não pode remover o PMI até que tenha feito dois anos de pagamentos dentro do prazo.—mesmo que seu patrimônio tenha crescido acima de 20%. Se já se passaram menos de cinco anos, pode até ser necessário que você tenha 25% de patrimônio líquido.
- Etapa 1: Construir 20% de patrimônio. Você não pode cancelar seu PMI até ter pelo menos 20% do patrimônio líquido em sua propriedade. ...
- Etapa 2: entre em contato com seu credor. Assim que você tiver 20% do patrimônio líquido em sua casa, informe seu credor para cancelar seu PMI. ...
- Etapa 3: certifique-se de que seu PMI desapareceu.
Na maioria dos casos, remover o seguro hipotecário é uma coisa boa. Isso reduzirá seu pagamento mensal. Apenas lembre-se de fazer alguma pesquisa antes de tomar uma decisão. Dependendo de como você remove o seguro hipotecário, talvez seja necessário considerar outros fatores, como despesas de refinanciamento.
A maioria dos credores exige que seu índice de LTV seja de 80% ou menos antes de cancelar seu PMI. Observação: alguns credores expressam o percentual ao contrário, exigindo no mínimo 20% de patrimônio líquido do imóvel, por exemplo.
Prezado (nome do prestador de serviço): Estou solicitando o cancelamento do meu seguro hipotecário privado. A cobertura é com (Nome da Companhia de Seguro Hipotecário) e meu número de empréstimo hipotecário é (número do empréstimo). Incluí documentação para fundamentar porque acho que o patrimônio da minha casa atingiu ou ultrapassou 20%.
É difícil cancelar o PMI?
Um mutuário pode solicitar o cancelamento do PMI quando acumular 20% do patrimônio líquido da casa e morar nela por vários anos. Existem outras maneiras de se livrar do PMI antes do prazo: refinanciar, reavaliar a casa (para ver se o valor aumentou) e pagar o principal mais rapidamente.
Peça para cancelar seu PMI: Se o seu empréstimo atendeu a certas condições e a proporção do empréstimo em relação ao valor original (LTOV) cair abaixo de 80%, você pode enviar uma solicitação por escrito para que o seu gestor de hipoteca cancele seu PMI. Para obter mais informações sobre o cancelamento do seu PMI, entre em contato com o seu gestor de hipotecas.
O PMI cancela automaticamente os empréstimos convencionais quando o saldo do empréstimo é igual ou inferior a 78% do valor de avaliação da casa. Isso é chamado de “cancelamento automático”. Por lei,seu credor hipotecário é obrigado a rescindir o PMI do seu empréstimo sem nenhum custo para você.
Quando o PMI é cancelado, o credor tem 45 dias para reembolsar os prêmios aplicáveis. Dito isso, você recebe o PMI de volta quando vende sua casa? É uma pergunta razoável, considerando que o novo mutuário está prestes a avançar com o seguro hipotecário. Infelizmente para você,o vendedor, os prêmios que você pagou não serão reembolsados.
Não importa se você atinge esses limites pagando sua hipoteca ou por meio da valorização da propriedade, entãosim, você pode remover o PMI porque o valor de avaliação da sua casa aumenta. MIP é o seguro hipotecário que você paga sobre os empréstimos FHA.
O valor que você paga no PMI é uma porcentagem do valor principal do empréstimo hipotecário.Não é afetado pela avaliação. No entanto, se o valor da sua casa aumentar a ponto de você obter um patrimônio substancial, uma avaliação da casa ajudará a provar ao seu credor que você se qualifica para a remoção do PMI.
Se você puder pagar facilmente, provavelmente deveria investir 20% em uma casa. Você evitará pagar por seguro hipotecário privado e terá um valor de empréstimo menor e pagamentos mensais menores para se preocupar. Você pode economizar muito dinheiro no longo prazo.
Quanto menor for o seu LTV, maior será o risco para o credor, razão pela qual o custo do PMI muitas vezes aumenta à medida que o seu LTV diminui.. Finalmente, a sua pontuação de crédito também pode influenciar o custo do PMI. Quanto maior for a sua pontuação, menor será o risco que você representa para os credores, portanto, pode ser possível se qualificar para um PMI mais baixo com um bom crédito.
PMI pago pelo mutuário
Você poderá parar de pagá-losassim que você atingir 20% do patrimônio líquido da sua casa - se solicitar o cancelamento - ou automaticamente quando o saldo da hipoteca atingir 78% do valor da sua casa.
Você paga pelo PMI como parte do seu pagamento mensal de garantia. Isso significa que, além de pagar os impostos sobre a propriedade e o seguro residencial em sua conta de garantia, você também paga sua taxa mensal do PMI na conta de garantia.
Posso remover o PMI sem refinanciar o FHA?
Empréstimos originados entre janeiro de 2001 e 3 de junho de 2013
Simplificando: se você tiver um prazo de empréstimo FHA de mais de 15 anos, estiver pagando-o há pelo menos 5 anos e tiver um índice de LTV de 78% ou menos, o PMI pode ser removido do empréstimo. Os empréstimos FHA de 15 anos ou menos têm os mesmos critérios, menos o requisito de 5 anos.
O seguro hipotecário (PMI) é removido das hipotecas convencionais quando o empréstimo atinge uma relação empréstimo-valor de 78%. Mas a remoção do seguro hipotecário FHA é uma história diferente. Dependendo do seu pagamento inicial e de quando você contratou o empréstimo pela primeira vez, o FHA MIP geralmente dura 11 anos ou a vida do empréstimo.
Ao refinanciar, você pode evitar a exigência do PMI garantindo que seu novo empréstimo seja de apenas 80% do valor da sua casa. Se decidir refinanciar um valor maior, você precisará pagar pelo PMI até que seu índice de LTV seja de 80%.
Peça para cancelar seu PMI: Se o seu empréstimo atendeu a certas condições e a proporção do empréstimo em relação ao valor original (LTOV) cair abaixo de 80%, você pode enviar uma solicitação por escrito para que o seu gestor de hipoteca cancele seu PMI. Para obter mais informações sobre o cancelamento do seu PMI, entre em contato com o seu gestor de hipotecas.
Se o valor da sua casa se valorizou a um valor que reduz o seu LTV para menos de 80%,alguns bancos permitirão que você envie uma solicitação para cancelar o PMI. Contudo, neste cenário é provável que o banco exija uma avaliação profissional para acompanhar o pedido, cujo custo é assumido pelo mutuário.
