Um banco pode se recusar a remover o PMI?
Você tem o direito de se livrar do PMI depois de criar a quantidade necessária de patrimônio em sua casa.Os credores têm regras diferentes para a remoção de seguros do PMI, mas são obrigados por lei a fornecer um mecanismo para fazê -lo.
Se o seu credor se recusar ou demorar em sua solicitação de cancelamento do PMI,educadamente, mas firmemente, solicitar ação.Entre em contato com o credor por carta ou email.Cópias de tal comunicação são importantes para incendiar o credor e servir como evidência se você for forçado a levar o credor ao tribunal.
Para solicitar o cancelamento do PMI, você deveEntre em contato com seu emprestador quando o saldo do empréstimo cair abaixo de 80 % do valor original da sua casa(O preço de venda do contrato ou o valor avaliado de sua casa no momento em que foi comprado).
Muitos credores (como Fannie Mae) também exigem um "requisito de tempero" de dois anos, o que significaVocê não pode remover o PMI até fazer dois anos de pagamento pontual- mesmo que o seu patrimônio tenha crescido acima de 20%.Se já fizer menos de cinco anos, você pode até ter 25% de patrimônio líquido.
O PMI pode adicionar centenas de dólares ao seu pagamento mensal - mas você não precisa para sempre.Muitas vezes, você pode solicitar a remoção do PMI depois de possuir 20% de patrimônio em sua casa.EOs credores geralmente devem cair PMI automaticamente quando sua relação empréstimo / valor (LTV) atingir 78%.
Mas seu credor não removerá simplesmente o PMI quando você atingir a marca de 20%.Você tem que perguntar, e o credor pode dizer não - por um tempo.Um credor precisa soltar o PMI quando você atingir 22% de patrimônio líquido com base no preço original de compra da casa (em outras palavras, quando você deve 78% do seu valor residencial).
Se o valor da sua casa apreciou uma quantia que diminui seu LTV abaixo de 80%,Alguns bancos permitirão que você envie uma solicitação para cancelar o PMI.No entanto, nesse cenário, é provável que o banco exija uma avaliação profissional para acompanhar a solicitação, cujo custo é assumido pelo mutuário.
Aqui está uma ressalva: cancelar com base no valor atual,Você deve ter o dono da casa por pelo menos dois anos e ter 75% LTV.Se você possui a casa por pelo menos cinco anos, pode cancelar a 80% LTV.
Para os proprietários de imóveis com um empréstimo hipotecário convencional, você pode se livrar do seguro de hipoteca com uma nova avaliação se o seu valor residencial tiver aumentado o suficiente para colocar mais de 20 %.No entanto, alguns subscritores de empréstimos reavaliarão o PMI com base apenas na avaliação original.
Na maioria dos casos, remover o seguro hipotecário é uma coisa boa.Isso diminuirá seu pagamento mensal.Lembre -se de fazer algumas pesquisas antes de tomar uma decisão.Dependendo de como você remove seu seguro de hipoteca, pode ser necessário considerar outros fatores, como despesas de refinanciamento.
Posso me livrar do PMI sem refinanciar?
A lei federal permite que você envie uma solicitação por escrito para remoção do PMI, que começaria quando o saldo principal do seu empréstimo estiver programado para atingir 80% do valor original da propriedade.Outras qualificações para o cancelamento do PMI incluem estar atual em seus pagamentos de hipoteca e ter um bom histórico de pagamentos.
PMI não é para sempre
Se você estiver atualizado sobre seus pagamentos de hipoteca, o PMI será encerrado automaticamente na data em que seu saldo principal estiver programado para atingir 78% do valor avaliado original da sua casa.Se você optar por usar o PMI, não deixe de conversar com seu credor sobre esses detalhes específicos de sua política.
Os empréstimos da FHA se originaram entre janeiro de 2001 e 3 de junho de 2013, podem remover o seguro hipotecário, dependendo de 4 itens: a duração do empréstimo, há quanto tempo você paga os prêmios de seguro de hipoteca, se você pagou para 78% LTV e o adiantamento inicial que você fez quando obteve o empréstimo.
O credorDevo cancelar automaticamente a apólice de seguro de hipoteca: na data em que o saldo do empréstimo hipotecário está programado para atingir 78% do valor original, com base apenas no cronograma inicial de amortização2, independentemente do excelente saldo do empréstimo e.
Caro (nome do service): Estou solicitando cancelar meu seguro de hipoteca privada.A cobertura é com (nome da companhia de seguros de hipotecas) e meu número de empréstimo hipotecário é (número do empréstimo).Incluí documentação para apoiar por que acho que o patrimônio em minha casa alcançou ou excedeu 20%.
O seguro hipotecário privado (PMI) é uma forma de seguro que você pode ser obrigado a retirar se o pagamento de uma casa for inferior a 20%.O PMI protege o credor hipotecário da inadimplência em pagamentos de empréstimos, no entanto,Você poderá remover o PMI após um certo período de tempo enquanto ganha patrimônio em sua casa.
Quanto menor o seu LTV, maior o risco para o credor, e é por isso que o custo do PMI geralmente aumenta à medida que seu LTV diminui.Finalmente, sua pontuação de crédito também pode influenciar o custo do PMI.Quanto maior a sua pontuação, menos o risco você representa para os credores, por isso pode ser possível se qualificar para o PMI mais baixo com bom crédito.
Você pode evitar pagar pelo seguro hipotecário privado, ou PMI, fazendo pelo menos um adiantamento de 20% em um empréstimo à habitação convencional.Barbara Marquand escreve sobre hipotecas, compra de casas e proprietários de casas.
O valor que você paga no PMI é uma porcentagem do seu valor principal de empréstimo hipotecário.Não é impactado pela avaliação.No entanto, se sua casa aumentar em valor a ponto de você ter ganhado patrimônio substancial, uma avaliação doméstica ajudará a provar ao seu credor que você se qualifica para a remoção do PMI.
Não importa o quanto você peça emprestado com um empréstimo da FHA, o total de prêmios de seguro hipotecário inicial1,75 % desse valor.Você pode pagar esse prêmio de uma só vez em fechar ou adicioná -lo à sua hipoteca e pagar com o tempo.Se você escolher o último, pagará juros sobre esse custo, aumentando sua despesa geral.
O que é considerado uma melhoria substancial para a remoção do PMI?
Melhorias que aumentam o valor são tipicamente reformas que melhoram substancialmente a comercialização e prolongam a vida útil da propriedade -Renovações de cozinha e banheiro e/ou adição de metragem quadradapor exemplo.
Pagamentos de seguro - Se não forem impostos, considere seus pagamentos de seguro.Como diretor e interesse,Os prêmios de seguro hipotecário privado geralmente não mudam após o fechamento do seu empréstimo.
Se você pode pagar facilmente, provavelmente deve reduzir 20% em uma casa.Você evitará pagar pelo seguro de hipoteca privada e terá um valor mais baixo de empréstimo e pagamentos mensais menores para se preocupar.Você pode economizar muito dinheiro a longo prazo.
Mas em geral, o custo do seguro hipotecário privado, ou PMI, é sobre0,5 a 1,5% do valor do empréstimo por ano.Este prêmio anual é dividido em parcelas mensais, que são adicionadas ao seu pagamento mensal de hipoteca.Portanto, um empréstimo de US $ 300.000 custaria de US $ 1.500 a US $ 4.500 anualmente - ou US $ 125 a US $ 375 por mês.
Seu patrimônio líquido precisa ser de pelo menos 20%, ou você precisará pagar pelo PMI.A boa notícia é que você pode solicitar que seu credor remova o PMI assim que o saldo principal do seu empréstimo atingir 80% do valor original da propriedade.Para solicitar a remoção, você precisará enviar uma solicitação, por escrito, ao seu credor.
